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银行卡应用防欺诈解决方案 PRISM
行业类别：其他行业	功能类别：银行卡
方案作者：康柏	发布时间：2005-9-12 10:55:20

解决方案名称:银行卡应用防欺诈解决方案　PRISM
合作伙伴：易系统数据有限公司
硬件平台及配置需求：康柏　Non-Stop　Himalaya
操作系统及软件平台：Digital　Unix,　Windows　NT
　
功能描述：
　
　　全球范围内的贷记卡(信用卡)和借记卡应用中，不法欺诈行为持续增长，连创历史新高。由此，银行业每年损失达10亿美元(资料来源:　Nilson数据公司)。为了对付卡应用的欺诈行为，银行系统必须对欺诈行为做出尽早预测和尽快反应。
　
　　在与各种欺诈行为的较量中，很多金融机构开发出"专家"系统，这类专家系统一般是基于对以往欺诈案例的分析，建立一套简单的阈值条件和判断规则，对于符合"条件"的交易，则视为可疑并提交做进一步分析调查。
　
　　显然，单纯地基于案例和规则有一定的局限性，比如新的欺诈手段和一些联手合谋的复杂案例，可能会"绕过"这类系统的过滤。
　
　　新技术的引入有效地改进了风险管理系统，基于神经元网络的模式识别技术，使欺诈交易的检测水平达到了一个新境界。
　
　　PRISM(Proactive　Fraud　Risk　Management　Solutions)就是这类技术领先的产品。　采用神经元网络技术，构筑有学习能力的交易模式识别系统，实现欺诈检测的理想环境。神经元网络技术对于交易模式的变化，可再造学习模型。因此，PRISM用户可以通过对其应用模型的更新，来适应新的交易模式和欺诈形式的变化，提高对欺诈交易的识别和控制能力。该系统将是银行业防范银行卡欺诈风险的有力工具。
　
功能简介
　
　　PRISM是分布式处理应用，包括对持卡人交易数据流(驻留在较大的系统平台上)的接口、基于神经元网络的积分引擎、欺诈分析数据库系统、以及用于提高调查分析效率的工作流管理系统等。
　
　　每一笔交易经过PRISM积分引擎，积分引擎将该交易与以往交易进行比较，比较的结果将输出一个0-999的欺诈系数，欺诈系数越大，则出现欺诈行为的可能性越大。将该交易的欺诈系数如果大于用户定义的阈值，授权系统进入"警戒"，并将交易送如分析调查队列，等候进一步处理。
　
　　PRISM的主要组成模块包括:　授权接口　PRISM积分引擎　工作流管理
　
分析调查工作站　PRISM的功能如下:
　　检测贷记卡、借记卡应用的欺诈行为
　　预防出现不良资产和破产风险
　　尽早发现有欺诈行为的帐户
　　支持以工作流程管理方式对可疑交易调查分析
　　控制分析数据，预警卡帐户　
　　接受新欺诈模式及模型数据的输入　
　　保护合法持卡人的权益
　　支持协议　X.25、SNALU6.2、TCP/IP　

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