| 信息集成在银行中的应用 |
| 行业类别：银行 |
功能类别：项目管理 |
| 方案作者：
AMT |
发布时间：2003-12-10 |
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信贷业务的信息集中管理
虽然，媒体及银行专家们一直在强调中介业务，投资理财业务的收入将是银行收入的主要来源。但目前的情况是，几乎所有的国内银行的主业收入中信贷业务收入占到总收入的百分之八十以上，有的甚至达到百分之九十五以上。所以，目前国内的银行管理的中心与重点工作还是信贷管理。由于，现行的银行业务系统主要侧重在存款、对公会计处理上，对信贷业务系统并没有集成到原有前台系统中去，所以，在下一步的信息化建设中，信贷业务的信息化管理是必不可少。可以说，一个没有信贷业务信息化管理的信息集成，是个不完备的集成方案。另外，国内银行不良贷款率达百分之二十六以上，所以如何通过信息集成管理功能有效地降低不良贷款，也是银行信息化建设努力的方向。
信贷业务信息管理应包括:信用管理,风险管理,客户管理,评估体系，以及审批管理和跟踪系统。
银行集中预算管理
银行计划种类较多，主要有：资金计划管理、信贷计划管理、存款计划、设备计划、费用计划、财务计划及各种业务计划，如：信用卡计划、保险箱计划等。通过信息集成，我们可利用数据集中的优势，进行计划集中管理，统一编制计划，实时跟踪监督，总行能够随时获得真实有效的计划执行数据。
银行负债业务信息管理
由于，银行前台业务目前普遍使用的IBM的或UNIX的操作系统，性能优异，安全性很高，并且，成本很高，开发起也很困难，所以，我这里提及的负债业务信息管理实际上是一种查询分析系统。能够实时读取大机数据，进行商业智能处理，转换成可以看得到的有经济含意，可以对比分析的数据，作为银行家决策的依据。
所以，负债业务信息系统主要做好各种业务指标设计与个性化分析功能，商业智能与数据仓库在这里显得犹为重要。同时，形象的图形分析是必要的。这些功能的实现是以管理系统与前台业务系统的数据接口为前提的。
银行信用卡信息管理
信用卡信息管理是个有重大意义的系统。它不仅包括了量本利分析、客户管理，还包括了信用风险管理。并且，随着货币的电子化趋势，信用卡在银行经营中的地位越来越重要。以花旗银行为例，其年交易额的60%源自信用卡。国内银行业的发展趋也是这样，信用卡的作用和使用范围不断扩大，影响力越来越强。所以，银行对信用卡的信息建设要有前瞻性，不仅要实现业务本身管理，还要拓展到客户信用管理，风险管理，与客户关系管理。
银行中介业务信息管理
中介是银行业日趋重视的业务，在集成信息中，应该有对中介业务管理的系统。目前，银行中介业务种类还很少，但发展前景很好，其中一些是银行专家不断论证中的或是人民银行没有明确规定的。所以，中介业务信息管理系统要在传统的已普及的业务范围内积极跟踪银行业中介业务的创新及理论的发展，并不断完善系统。
银行保险箱业务信息管理
保险箱虽然收益总额不大，但其有很高的利本比。它利用银行金库自身严密的安全措施，投入很小的成本便可以稳盈。所以，保险箱业务在较大的银行中也是比较受到青睐的。
保险箱管理系统应主要包含两个子系统，一是保险箱客户管理；二是保险箱品种本利分析。
金库信息管理
头寸是银行的血脉，对金库进行科学的管理是银行资金管理的重要内容。保持适量的头寸，既可以维持正常的银行经营，又能节省资金成本。金库信息管理可以保证在头寸管理与资金成本间达到一种较科学的平衡点。
资产信息管理
银行业的资产管理是有别其他行业的一种管理系统。在其他行业中，资产管理在固定资产系统完全可以实现，但在银行业中不仅有银行自身的固定资产管理，还应有抵债物管理。对抵债物进行管理是银行进行资产管理的重要内容。及时获得抵债物的信息，并及时做出处置，可以盘活呆滞资金，保证银行利益。此外，车辆管理和实物管理系统也可以纳入银行资产管理的内容。
银行客户关系管理
从前各系统提及的情况，我们可以看出这是一个非常重要的管理系统，几乎每个系统都要涉及到客户关系管理。客户关系管理要解决三个基本问题，即如何发现及得到客户，如何留住客户和如何极大地实现客户利润。对于客户首先要进行业务分类,即先分为:存款客户、贷款客户、信用卡客户、保险箱客户、中介客户和其他客户。也可以依客户为主进行细分：大的批发客户、零售客户；按行业分为：金融业客户、电信业客户等。对于存款客户的一份有意思的调查显示：活期存款客户在一年内大约有二分之一更换存款银行，同时有活期和定期存款的客户有三分之一的可能走掉，而有三种或以上产品的客户离开的概率可能会下降到10%。对客户进行分析对于银行筹资来说是很有用的。主动地为客户介绍和引导客户进行定期存款，将在日积月累中为银行存款带来莫大的影响。也就是说，以零售存款客户为中心的高效管理不仅可以获得很好的短期资金融通，而且可以衍生很大一部分长期存款客户。根据客户消费的周期，为客户带来价值，并实现企业的最大利润才是客户管理的最高境界。银行客户管理系统有别于其他行业的CRM，在功能及模块设置上应充分反映银行管理的特点。
全面信息集成管理
以上所提及的各种信息管理系统，银行业已在逐步发展完善中。但由于各系统是由不同的软件供应商所提供，系统之间缺乏一种信息沟通与整合，条块分割严重，不能充分发挥信息化管理的优势，也不能充分挖掘数据资源的潜力。全面信息集成管理实际就是为解决各信息模块整合问题的一种跨平台的综合管理系统，它为各模块提供了一个联系的平台，各模块之间可以通过综合管理系统实现数据的沟通与交换。因此，全面信息集成系统是一个综合的管理系统平台，也是银行业实现管理大集中的中心与重点所在。
面对机遇，我们能做些什么
首先，我认为要摆脱一个误区，那就是不要盲目上高级管理系统。因为，若管理系统没有实际的业务系统来支持，大量的工作还是由手工输入来完成，那会使管理系统应用处于一种空中楼阁的境地。
其次，我们在正确估量自己的实力，对于前台业务系统决不能去做，一系统要求高，没有行业的经验是绝对做不来的；二是开发成本很高。现行的系统在银行中已应用几十年，其优秀的特质，很强安全性，高效率等都得到了时间的验证。并且，更换系统的风险性很大，成本很高，银行一般不会做如此决策。当然，这不是说银行的主业系统就一层不变了，相反，在专业的银行业系统供应商的努力下，会越来越优秀。
但是，这并不表示一般的管理软件公司就没机会了，其实有一个非常大的机遇正摆在我们面前，那就是做银行集中管理系统。这是管理软件公司的特长，也是各软件公司努力向管理软件发展的方向。可以预见，在将来几年内，银行业的信息化建设的投资重点将放在集中管理上来，至今，国内还没有一套完整的银行集中管理的解决方案出现。
具体来说，我认为，在银行业的拓展要走好两步：其一，做好数据接口，有人不重视数据接口，这是不对的，数据接口很重要，没有那一家公司能做一整套的解决方案，势必要联合其他公司或在已有系统上做完善配套工作。所以寻求与已在金融行业发展突出的软件公司进行合作是一个进入金融业的有效快捷的途径。其二，先改造银行传统业务的信息系统，高级管理系统肯定是要的，但若脱离于银行传统业务外，怕是没有发展的潜力可言。其三，我们的主攻方向还是高级管理系统，定位于管理系统。
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