一、前言

　　经过20年的改革，我国的金融体系已经发生了重大的结构性变革，一个以中央银行为领导，商业银行为主体，多种金融机构同时并存的多元化的金融体系已经形成。进入新世纪以来，国内经济结构、金融市场结构都在不断调整，国际金融环境也在经历巨变。

　　在成功加入WTO后，随着时间的推移，国内银行业面临着越来越严峻的形势：

• 外资银行的竞争
  中国五年内将向外资银行完全放开人民币业务经营，国内银行将直接面对实力强大的外资银行的竞争，外资银行存在着资金实力、经营多元化、国际结算、内部激励机制等多方面的明显优势，势必将影响到国内银行的客户来源和经营收入。对此国内银行业做好准备了吗？
  
• 利率开放的挑战
  2000年7月央行行长戴相龙提出“将用3年时间完成利率开放的整体计划”，与此相对应的，四大国有商业银行近期联名向央行提出，要求推迟利率市场化的进程。从而明确表明国内银行业尚未建立利率市场化的手段，不能应对市场化的挑战。
  
• 收入结构不合理
  国外成熟的银行的收入中，存贷款差价收入只占有很小的比率，中间业务收入达到了50％以上，而目前国内银行中，在全部收入中有近80％来源于存贷款的差价，这就是国内银行无法接收利率市场化的根本原因，而从另一方面揭示了国内银行金融创新能力严重不足的缺陷，没有金融创新，就不会有新的利润看来源。
  
• 沉重包袱的消化
  国内银行业尤其是四大国有商业银行由于历史原因，背负着沉重的包袱，不良贷款率居高不下，严重影响了银行的盈利能力和对市场的反应能力，如何在短期内消化这些负担，将是银行在经营中不得不考虑的问题。
  
• 内控制度的加强
  国内银行存在的另一个问题是内部控制薄弱，没有合理的激励约束机制来提高工作效率，化解内部风险，从而造成了大量的人力资源浪费，也无法提高银行的资金使用效率。

　　中国人民银行行长戴相龙指出，中国将采取一个三步走的方式进行银行改革。第一步是通过改革来改进内部治理，国际会计、审计和风险管理标准已经被引进银行业；第二步是把四大国有银行转换成股份制银行；第三步是把银行在国内或者海外上市。

　　面对这样的局面，国内银行业必须对如何加强银行内部控制、如何进行有效金融监管、如何发展丰富自身产品体系等课题进行深入研究，并拿出切实可行的方案将先进的理念转化成实际应用，以增强金融企业的市场竞争力，力求在激烈的竞争中立于不败之地。

　　金蝶国际软件有限公司凭借在财务管理和企业管理领域多年卓有成效的研发工作经验，及对金融银行行业的深入调查了解，基于先进的金蝶产品技术架构，结合未来技术发展趋势和方向，提出了银行行业解决方案，该方案具有全面性、可扩展性、可移植性、安全性、友好性和高效性等优势。