日本电子银行省时省钱

　　■小额存取款、定期付款、汇款等都可用ＡＴＭ处理

    ■用电子银行汇款，费用仅为窗口办理所需费用的１／３

    ■网上银行在登录时共有三重密码

    下班时分，东京目黑区三井住友银行ＡＴＭ区里秩序井然。记者 刘畅摄

    在东京工作的李先生已两三年没去银行，金融事务全靠ＡＴＭ和网上银行打理

    在东京工作的李先生，每天下班已是晚上９点。而日本银行的窗口服务每天到下午３点，且周末不营业。因此，工作繁忙的李先生已两三年没去银行窗口，事情都靠自动取款机和网上银行打理。

    每月工资到账后，李先生到银行网站或自动取款机上确认一下；水电煤气、电话费、信用卡、分期付款等等每个月自动从账户上缴扣。日本各处ＡＴＭ台数充足，等待时间短，提款通过它们可轻松完成。如果急需用钱，住宅附近的２４小时便利店也可解燃眉之急，那里的取款机同样功能齐备。

    在日本，网上银行、自动取款机、电子支付等，不是补充性方式，是银行业务的重要手段。通常，一般的小额取款、存款、定期付款、汇款等业务通过ＡＴＭ都可以处理，只有申请账户、大额取款以及出现问题时才会到窗口排队。２００５年日本已有２６５个金融机构共开设１６００多万个网上账户。日本还出现了不设网点，专门从事网上业务的银行。

    日本的网上银行在登录时共有三重密码，不过根据操作内容程序有简有繁。查看账户明细，仅需用户名和密码；汇款或转账，需两重密码；若更改账户密码或重设提款限额，则需三重密码。

    日本的银行强化认证措施，以打消人们对安全性的顾虑。在认证方面，除固定密码和乱数密码重重设定外，有的银行增加密码数位（据说现在日本有银行最大可设３２位密码），有的银行可以免费提供密码生成机，大小如钥匙环，用户在取款时使用当时给定的密码。此外，可将提款卡改为ＩＣ卡，并提供指纹认证、视网膜认证等方法。用户还可以设置锁定账户，用时再解锁。

    对于用银行卡进行的账户偷盗行为，日本立法保护用户，规定银行原则上有义务负责全额赔偿。记者第一次信用卡丢失后很着急，银行的人员安慰说，无论如何不会有什么损失，因为银行当天会立即锁住账户，即便有人盗用了卡上的钱，数额不会超过１０万，而银行会将原数补足给我。

    吸引用户使用电子银行的另一个原因，是收费低廉。用ＡＴＭ或网上办理，手续费大幅减少。比如三井住友银行的网站上，清楚标明了各种方式汇款费用的比较图。如果隔行汇款两万日元，窗口办理手续费６３０日元，用ＡＴＭ汇仅２１０日元。窗口办理所需费用是电子银行的３倍，选择去ＡＴＭ或上网当然成为合算的选择。（记者 刘 畅）