国务院日前颁布了《国务院关于保险业改革发展的若干意见》（以下简称为《意见》）。该《意见》是中国保险业发展的一个纲领文件，明确了今后一个时期保险业改革发展的指导思想、目标任务和政策措施，提出了十条具体意见，并提出了要建设一个市场体系完善、服务领域广泛、经营诚信规范、偿付能力充足、综合竞争力较强，发展速度、质量和效益相统一的现代保险业。

　　对于国内保险业，尽管近几年来有所发展，但是其基础薄弱、覆盖面不宽，功能和作用发挥不充分，与目前中国的经济生活各方面都不适应。比如国内保险资金总额仅1.4万亿元人民币左右，不足证券市场总值1/3，不足国内银行资产的1/20。也就是说，尽管保险具有经济补偿、资金融通和社会管理的功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，但是这些功能的发挥与作用却很小，其中的原因主要有两个方面：一方面是国内民众对保险认识不足而导致保险观念的薄弱，另一方面是保险资金有效的赢利模式缺乏。

　　在现实生活中，无论是对自然还是对社会来说，每一个个体都应面临各种各样的风险。而保险就是为了减轻这些不确定性影响通过大数定律而设立的风险规避的制度安排。由于国内民众对保险认知不足与不了解，加上体制机制等因素制约，企业和家庭参加保险的比例过低，仅有少部分灾害事故损失能够通过保险获得补偿。这样，既不利于及时恢复生产生活秩序，又增加了政府财政和事务负担。

　　还有，国内保险业的不发展，不仅有现有的保险运作体制与机制原因，还有保险在国人文化中没有生根、保险经济补偿与赔负收益过低等原因。对于前者，要改变目前保险市场动作体制与机制，要改变国人保险文化，应该是一个渐进长期的过程。而要发挥保险经济补偿功能、资金融通的功能，就得为保险资金创造出有效的赢利模式。

　　为了使国内保险资金创造有效的赢利模式，《意见》中包括了以下几方面的内容，一是保险资金运作的专业化、规范化、市场化，这是保险资金运作的基本原则；二是保险资金有效运作的渠道与工具，即在风险可控的前提下，鼓励保险资金直接或间接投资资本市场，逐步提高投资比例，稳步扩大保险资金投资资产证券化产品的规模和品种，开展保险资金投资不动产和创业投资企业试点。支持保险资金参股商业银行。支持保险资金境外投资；三是根据国民经济发展的需求，不断拓宽保险资金运用的渠道和范围，充分发挥保险资金长期性和稳定性的优势，为国民经济建设提供资金支持。。

　　当然，对于保险资金来说，按照资金运作的安全性、流动性和收益性三性原则，保险资金的安全性最为重要，因此保险资金的投资与赢利就得在安全性第一的前提条件下如何来争取较好的收益。比如对于保险资金的直接投资，或保险资金进入证券市场，一方面制度安排既要为保险资金进入证券提供便利，同时又得对保险资金进入证券市场有相当严格的限制。只有这样才能让保险资金进入证券市场达到安全性与收益性的统一。

摩根士丹利首席经济师史蒂芬·罗奇认为

　　中国治理过热未果 应再出台严厉措施

　　6月26日，摩根士丹利董事总经理兼首席经济师史蒂芬·罗奇在上海发表演讲时提出，中国应该转变经济增长模式，采取更加紧缩的货币政策来处理经济发展中出现的问题。

　　罗奇指出，中国经济在两年之内第二次出现经济过热现象。“现在的问题是，中国政府采取的措施和两年前的措施几乎一样，即提高利率和存款准备金率，以及一些行政措施。”罗奇说，“两年时间已经证明，这些措施并没有达到理想效果，中国经济重新面临了过热的现象。如果仅仅采取这些措施，是没有办法抑制经济过热的，中国政府应该采取更加严厉的措施。一方面中国政府应该强化那些已经在施行的措施，如利率可以再提高25个或者50个基点；另一方面，中国政府应该采取些新的措施，如提高贷款门槛。”

　　“我认为最主要的问题是，必须转变经济增长模式，其实在拉动内需方面，中国有很多潜力可以挖掘，而最重要的是，应该采取更加紧缩性的货币政策来处理这些问题。”罗奇说。

　　当本报记者问及罗奇对拉动内需有何可行性建议时，罗奇表示，中国“十一五”规划中，已包含有关加强社会保障体系的论述，此外还提到要加强发展劳动密集型行业，可见中国政府已经意识到了这些问题的存在，只要把这些基本的事情做好，必定会有实效的。

　　罗奇认为，中国经济规模不算大，但对世界经济影响越来越大，中国的各种政策以及有关的结构改革都会对全球经济造成深远影响。

　　罗奇还认为，中国的经济发展现在正处于关键的十字路口，处于战略性平衡时期。如果中国继续依赖出口，很可能使得美国和其他国家对中国采取保护主义措施；如果中国继续依赖固定资产投资，中国很可能造成产能过剩，进而造成通胀。

　　“中国应该转变经济增长方式。”罗奇说，“中国‘十一五’规划中表示要通过扩大内需，促进个人消费来促进经济增长，我知道这实行起来会比较困难，但我相信未来3到5年这将是中国经济发展的主趋势，中国经济增长模式将发生战略性变化，这对于全球经济都将造成影响。”

　　对于全球流动性过多的状况，罗奇表示，流动性过剩对任何经济体来说都不是好的兆头，各国央行应该采取措施，一般有三个解决途径，依次是货币政策、利率政策和外汇政策。但是在中国，由于外汇政策现阶段存在争议，所以将主要依靠货币政策和利率政策来解决。