●深发展前董事长涉嫌违法放贷被拘

　　本报上周报道了3月31日深发展前董事长周林被刑拘一事。尽管，深发展方面没有说明周林被拘是因为具体哪笔违法放贷，但深发展内部人士明确表示，上述4人均是因为15亿元贷款中存在明显的违规违法行为而被拘。2003年7月至10月间，深发展总行贷给首创网络有限公司(下称“首创网络”)和中财国企投资有限公司(下称“中财国企”)共15亿元贷款的，并通过北京、天津、海口三家分行出帐。随后，部分贷款被挪用于北京东直门交通枢纽项目。

　　深圳银行界一人士称，该笔贷款违规之处有二：一是深发展作为上市公司，在2003年未按规定披露前述两家贷款大客户名单。二是该笔贷款违背了商业银行法规定的贷款集中度原则。按照规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。据深发展2003年报显示，其当年资本净额为89.31亿元，这意味着当年对同一借款人的贷款余额最高不得超过8.931亿。而深发展通过转授信方式，在对中财国企的10亿元贷款中，有6亿分别转授信给其旗下的2家公司，巧妙地回避了监管规定。“更大的问题在于操作风险。”深发展15亿元贷款专项工作组一人士称，首创网络在2003年已是问题较多，连最起码的企业自筹资金到位证明都没有；担保方成立时间短，其注册资本并不具备代偿能力；而贷款用途项目本身，亦未取得有关批文，存在一定的政策风险。

　　●银行大案六成为内外勾结

　　从山西“7·28”特大金融诈骗案到中行哈尔滨高山案，从福州黑首富陈凯通过贿赂摆平行长的亿元骗贷案到农行包头市分行的重大违法经营案，近年来银行大案接连曝光，四大银行全被卷入。适逢国有商业银行竞相改制上市的攻坚阶段，国有商业银行案件频频曝光，不禁令人对银行业改革的效果和前景忧心忡忡。

　　在对近年来100个银行如何被骗的故事的学术解读中，北京大学金融犯罪学研究专家白建军博士发现，60%属于内外牵连型诈骗案件，这60%的内外牵连型诈骗案件所造成的损失占88.8%。还有媒体报道，结合近年发生的几起金融大案，发现了一个犯罪线路图：“疯狂揽储→勾结‘内鬼’→制假凭证→挪用（或诈骗）资金。”在这个线路图中，没有“内外鬼”的勾结，诈骗很难得逞。

　　而这些“内鬼”，从银行小职员，到分支机构负责人与外贼勾结作案，再到总行高管收受贿赂等等，层出不穷。