一、金博士理财Ⅱ—智能卡的特点

　　金博士理财Ⅱ—智能卡是“金博士理财卡”的第二代产品，是在磁条卡基础上加载双界面IC芯片的复合卡，即磁条-IC复合卡。其磁条部分含有金博士理财卡目前拥有的23项功能，IC部分（金博士理财卡的第24项功能）属于双界面CPU金融卡，是全国金融系统首张以银行卡联网通用平台为基础，以中国人民银行《中国金融集成电路（IC）卡规范2.0版》（2005版）为标准,按照统一的银行卡联网联合业务、技术规范为接入要求，支持今后跨行、跨省应用；其电子钱包的金额可通过农行网点柜面及设置的圈存机圈存，方便广大持卡人在IC卡商户小额消费支付，是集“一卡多账户、贷款可自助、无现能支付”三大功能于一卡的真正电子钱包。与现有银行磁条卡相比，具有免签名、免找零、免输密码、脱机交易、非接触式付款等特点。客户无需随身携带大量现金，衣食住行1000元以下消费仅需将轻轻一碰，就能轻松结帐，一次交易只需3至5秒，不仅大大缩短付费速度，也大大方便市民的支付；同时可通过银联POS机跨行刷卡使用，具有用途广泛、使用方便、交易快捷、清算及时、多功能性、可靠性高、存储容量大、保密性、安全性强等特点，方便广大客户在不同消费领域的使用。

　　二、金博士理财Ⅱ——智能卡业务发展现状及存在问题

　　自1993年国家启动“金卡工程”，传统磁条银行卡的广泛应用，已深入社会的各个领域。截止到2005年上半年，全国各商业银行共发行银行卡8.7亿张，一直以来，磁条银行卡刷卡加上现金的交互使用，在民众心中已经成为习惯。尽管目前，我国累计发行各类行业IC卡18多亿张，但由各银行发行的各种IC卡却不过六七百万张，可见我国银行IC卡的发展，远远滞后于其他行业IC卡的应用。正因为银行IC卡应用发展的不普及，缺乏银行IC卡应用环境，所以作为全国金融系统首张金融IC卡---金博士理财Ⅱ---智能卡在发卡的过程中，将要历经比其他银行卡的发行更为艰辛的历程。

　　（一）现金支付成为习惯，银行卡支付尚待进一步认识。从古钱币演变到现金的使用，已有几千年的历史，特别在市民心目中已经根深蒂固，尤其在泉州经济较发达地区，历来现金的投放是福建省现金投放集中地，有数据表明，全市净投放现金为：2002年72.03亿，2003年83.73亿，2004年110.86亿,2005年上半年52.8亿，可见比重正在逐年加大；再如泉州拥有各类企业12万多户，其中私营企业2.43万户，个体工商户8.57万户，他们经常为减少结算时间和偷税漏税持卡用现非常普遍，不但在流通领域使用现金，而且在生产领域也大量使用现金，并以现金为主要结算支付手段。如此例子似乎与金博士智能卡的小额支付功能没有关系，然12万大军的用现习惯，或多或少的影响着周边众多的民众，加上几千年根深蒂固的现金支付观念更是一时半载难以改变，因此，身着领跑衫的泉州农行要引领着社会从用现支付向银行卡支付理念的转变，必须作出更为艰辛的付出。

　　(二) 发卡成本较高，客户自发办卡的积极性受阻。正因为是第一张双界面磁条—IC复合卡，整个金融业对此的需求量不多，致使生产厂家无法批量生产，导致制卡成本较高，对比金博士理财卡的工本费5元/卡，加载芯片的金博士理财Ⅱ——智能卡成本费用就得25元/卡，而在发卡初期，客户一时感受不到金博士智能卡的好用之处，因此让其自愿掏25元办卡，从观念上还是难以接受，这就给营销发卡造成一定的难度。