| 政府信誉“链接”银行 中小企业融资的萧山经验 |
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| http://www.cnfp.net 时间：2005-6-20 16:02:08来源：南方周末
作者：吴传震
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| 杭州市萧山区采用设立“会员制、封闭型、社区化、小额度、非盈利”担保公司的做法，成功地将政府信誉和银行</FONT></U></A>的市场行为链接在一起，同时社区化又能成功化解中小企业融资中信息不对称的难题<BR><BR> 52岁的方仁恩做梦也没想到，短短五年时间自己的财富竟从不到百万翻过了两千万。<BR><BR> 2001年那会儿，方仁恩还是杭州萧山区新街镇新盛村一个经营小五金作坊的小老板，但是现在已经脱胎换骨，有了现代化的工厂，在整个镇上也小有名气了。<BR><BR> 尽管与大多数浙江人一样，方仁恩的财富积累与勤奋、精明、长于捕捉商机密不可分，但是6月8日，他见到记者时，仍然执意要把这个财富传奇的起点归功于新街镇担保有限公司。<BR><BR> 和大多数中国的个体商户、中小企业主一样，方仁恩一度饱受资金短缺之苦。尽管新街镇上有不少银行机构，但是没有符合抵押手续的资产，没有第三方担保，银行的门还是对方仁恩关着，在几次碰壁之后，他也就意兴阑珊，断绝了向银行借钱的念头。<BR><BR> 新街担保公司的出现改变了这一切，使方仁恩从银行贷到了款，并更快地发展起来。<BR><BR> 6月初，记者在浙江省调查正在此处进行的中小企业信贷改革试点，意外发现了萧山在解决中小企业贷款难方面的宝贵经验，令人惊奇的是，这一尝试已经悄然进行了五年，并且，更值得注意的是，到目前为止担保公司担保的贷款一笔坏账也没有。<BR><BR> 新街镇担保公司让方仁恩在致富道路上加速跑的新街镇担保公司，猛一看十分不起眼。<BR><BR> 新街镇担保公司座落于萧山区新街镇政府办公楼三楼，6月8日，记者到那里时看到，担保公司的门紧闭着，门口挂着一块普普通通的白底黑字招牌，有点旧了，隔着窗户可以看到墙上贴着一些奖状，不过令人疑惑的是房间里的桌椅上布满了灰尘，看上去似乎久已无人办公。<BR><BR> “这主要是因为担保公司没有正式工作人员，”新街镇经济发展办公室会计，同时也在担保公司兼职的冯水明解释说，“担保公司一年最主要的事情也只是开几次重要会议，比如股东扩股增资会、新成员加入会和年终总结会等。”<BR><BR> 新街镇担保公司何以能够如此“清闲”呢？这得从担保公司的诞生和它的特殊制度设计说起。<BR><BR> 2001年，在新街镇政府的推动下，新街镇担保公司成立。萧山区的其他一些镇和新街镇一样，也在同一时间段成立了类似的担保公司。萧山农村合作银行则是与各镇担保公司合作、为各镇担保公司担保的企业发放贷款的惟一一家银行。<BR><BR> 与一般的担保公司不同，新街镇担保公司的客户十分固定，实际上，这些客户同时也就是担保公司的股东。用担保公司工作人员的话来说，它们这是“会员制、封闭型”。<BR><BR> 所谓的“会员制、封闭型”是这样的，要想获得担保公司的担保，企业就必须“入会”，成为担保公司的股东。每家企业加入时，出资5万到20万不等，成为公司的股东。根据出资额，企业在向萧山农村合作银行申请贷款时，担保公司将提供最高5倍于出资额的担保。<BR><BR> 并不是谁都可以入股担保公司，除了5万元的最低出资额限定之外，企业还必须具备其他一些条件：比如，是不是有发展后劲，在新街镇上“名声”是不是不错，企业主是不是“不嫖不赌”。<BR><BR> 如何判断一个企业有没有发展后劲？<BR><BR> 担保公司的第一批股东产生时，还着实让一心想“孵化”担保公司的镇政府伤了一番脑筋。除了乡里乡邻提供的信息便利之外，谨慎的镇政府还与萧山农村合作银行一起，详细查看了一些申请企业在合作银行账户的资金进出明细。<BR><BR> “我们看企业的账户情况，还看企业资金的进出情况，那些资金大进大出的企业，我们判断它们的经营非常活跃，是健康的有前景的企业。”萧山农村合作银行新街支行的副行长蒋鉴妙说。<BR><BR> 新街镇共有686家企业，2004年工业产值高达140个亿，其中虽然有全国知名的杭萧钢构等大企业，但大部分还是从事纺织和五金的小企业。这些企业规模小，大多数没有可以抵押的资产，也乏人担保，但恰恰是这些企业有着非常旺盛的融资需求。<BR><BR> 从2001年开始，短短四年时间，新街镇担保公司迅速地长大了：四年时间三次增资扩股，会员从2001年的9家发展为现在的33家，注册资本金从88万变为1080万，为企业累计提供了441笔、2.08亿元的贷款担保。与萧山其他19个城镇建立的担保公司相比，新街发展得最快。<BR>
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