| 如意算盘落空 银行小额账户收费遭遇“内外交困” |
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| http://www.cnfp.net 时间：2005-6-20 16:00:02来源：中国证券报
作者：王妮娜 浩民
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“该不该对存款账户征收管理费，银行 内部的争议相当大。”招商银行的一位工作人员告诉记者，自从招行宣布对1万元以下的存折和“一卡通”每月征收1元管理费后，不断有客户打电话询问销卡事宜。
由于担心失去市场份额，目前招行内部对于这项新政的反对声大有盖过赞成意见之势，这恐怕是人们始料不及的。因为正当他们以种种理由质疑银行收费的合理性时，银行自身也在经受拷问:这种被称为“国际惯例”的做法将给银行带来怎样的冲击？取消“免费午餐”，银行准备好了吗？
银行的“如意算盘”
与招行高达1万元的门槛相比，建设银行四川分行和深圳分行的起点要低得多。
建行资产负债部负责人向记者介绍这项政策时，反复强调对小额账户收费的目的只有一个，那就是促使客户归并“睡眠”账户和无效账户。
他给记者算了一笔账。一个账户要占用的IT成本为1元，这还没算上人力成本、柜台和管理成本。以建行四川分行为例，日均存款额在300元以下的账户，占全部活期储蓄存款账户的比重达68％。然而，从存款额上考量，这些账户对存款总额的贡献率仅为0.75％。成本和收益严重失调，收费遂成为一个迫切需要采用的手段。尤其是考虑到满足条件的账户日均存款余额所占比重，即便发生一些客户因不满这项政策转存的情况，算下来其实并不会对建行的业务构成多大冲击。
招商银行取消“免费午餐”的考虑显然不同于建行。招行研究部的一位负责人说:“我国商业银行必须着手进行市场策略的调整，在零售银行客户方面，要在不断完善普通客户标准化服务的基础上，以抢占中、高端客户市场为主攻方向。”
他以国外银行为例说，2003年花旗集团以个人客户为主的全球消费者集团、全球资产管理集团和私人客户服务集团的利润占全行总利润的69％；德意志银行以个人客户为主的私人客户及资产管理集团的利润占全行总利润的54.4％；汇丰控股以个人客户为主的个人金融服务集团和私人银行集团的利润占全行总利润的46％。
这个观点代表了招行支持收费人士的意 见。他们认为，银行已经走到了转变职能的十字路口。银行间的业务竞争已不单纯是存款量的竞争，优质的增值服务将成为银行核心竞争力。收取服务费不仅可以优化存款结构，还可以给优质服务提供资金支持，比如用于 技术升级和人员培训。
一度滥发卡的情况也有望通过这种价格手段得到改变。支持收费的员工认为，收取账户管理费有利于规范个人业务，杜绝主动性滥发卡。
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