| 关注银行信贷“中介”负效应 |
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| http://www.cnfp.net 时间：2005-6-8 9:03:54来源：金融时报
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眼下，银行信贷评价体系中越来越重视社会中介机构的作用。事实上，中介机构介入会计报表审计、资产评估、财产抵押登记等程序，是银行信贷走向安全、透明的标志，对规范信贷管理、防范信贷风险起到了一定的作用。但是，一些中介机构在利益驱动下，不坚持“诚信为本”的职业宗旨和“独立、客观、公正”的执业原则，或违规操作，或“偷工减料”，导致中介报告质量不高，这一问题应引起有关部门的高度重视。
中国人民银行涪陵中心支行的一项调查显示，目前银行信贷中介活动中普遍存在中介不讲原则、金融机构指定中介、中介费用过高、重复多头审计评估等问题，情况令人忧虑，呼吁亟待规范。
据调查，目前，涉贷的中介机构竞争激烈，有的中介机构在利益驱动下，不坚持“诚信为本”的职业宗旨和“独立、客观、公正”的执业原则，或违规操作，或“偷工减料”，导致中介报告质量不高。比如，审计意见失当，有的甚至根据客户要求发表审计意见；评估误差大，有的中介机构称其评估误差在10%-30%之间是合理的。对此，企业和金融机构认为，如果按±30%的误差范围计算，那么，1000万元的资产就可能是700万元或1300万元的评估值，二者相差600万元，其评估的合理性令人质疑。更有甚者，有的中介机构评估资产价值误差竟然超过30%，致使金融机构信贷决策陷入被动，给资产保全带来隐患。
一个更普遍的问题是环节过多，中介综合费率偏高。目前，银行贷款一般要经过会计报表审计、资产评估、抵押登记、公证至少四个中介环节。根据《重庆会计师事务所执业收费标准及管理办法》规定，会计报表审计的平均费率在3‰—5‰之间，资产评估的费率在2‰—6‰之间，房产抵押登记费率是1.4‰，有的还涉及公证收费。因此，综合计算，一笔贷款的中介费率大致在1%左右，相当于利率上调了1个百分点，超过了央行近年来调整存贷款利率的幅度。
调查还发现，另一个问题是多头重复审计评估。据贷款申请人反映，部分金融机构互不认可非本行指定中介机构的审计报告和评估报告，致使贷款申请人不得不到多个中介机构进行重复审计评估；有的金融机构只认中介机构有效期内的资产评估报告(一般为1年)，对不在有效期内的资产评估报告一概不认，若遇贷款展期，即便是抵押物价值相对稳定，也要求贷款户重新评估。而贷款中介一般要2周左右才能完成，银行审贷的时间也在15天以上。因此，贷款从申请到审批发放至少相隔1个月以上，往往使得贷款客户贻误商机。
中国人民银行涪陵中心支行的调查人员分析指出，应尽快完善相关法律法规，加强行业监管引导。政府相关部门加强对会计师事务所、资产评估事务所、土地评估事务所等中介机构的指导和监管，规范其中介行为；完善对中介机构和执业人员的规章制度建设，加强对中介机构及人员的诚信教育和执业人员继续教育，提高中介机构及人员的法律意识、诚信意识和业务水平。同时，加强中介机构准入退出监管，加大对中介机构及人员经营行为的检查执法力度，对不具备资质、不讲诚信、有不良行为和违法行为的中介机构，应依法进行查处，严厉制裁其做假行为。
与此同时，政府物价主管部门在充分听取社会各界的意见后，要积极引导、合理确定中介服务收费标准，在监管上引入听证机制，中介机构、企业和金融机构应介入听证。
此外，实施公开招标，倡导同业认可。充分发挥金融同业协会的作用，把有关银行信贷中介的管理纳入同业协定内容，禁止金融机构指定中介机构或操纵中介活动，实现银行贷款中介信息共享，以避免贷款申请人遭遇多头审计评估和重复审计评估的尴尬。可行的途径是，通过资质考察，采取招标方式，确定几家资质好、服务好、收费规范合理的贷款中介机构，让贷款申请人自主选择。
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