| 对高效利用监管资源的几点思考 |
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| http://www.cnfp.net 时间：2005-5-31 9:52:38来源：金融时报
作者：张富民 刘新华 张英杰
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银监会提出的“四四六”监管新理念，其中的六条良好监管标准之一，就是要高效、节约地使用一切监管资源。而就目前来说，监管资源总的现状是，监管人员数量少，素质参差不齐，人力、信息、检查等资源利用率低甚至浪费的现象时有发生。因此，面对目前银行业监管工作的新形势和新任务，如何充分挖掘、科学配置和高效利用监管资源，达到良好的监管标准，就成为我们每一个监管工作者需要认真思考和急需加以解决的问题。
思考之一：人力资源是我们干好监管工作最宝贵的财富，必须充分挖掘和优化配置。充分发掘每位员工的潜力和能动性，培养一支进取向上、乐于奉献的监管队伍。最大限度地开发员工的智力资源，培养一支业务精通、能打善战的监管队伍。整合现有监管资源并进行科学配置。同时，取消现有监管办事处机构设置，其人员充实到分局各监管部门，以实现监管人员的科学配置和人力资源利用的最大化。
思考之二：信息资源是我们进行监管决策的前提和依据，必须全面开发和收集。首先是实现非现场监管的专业化，通过设置非现场监管部门、充实培养专门的非现场监管人才等，不断加大非现场监管的工作力度。其次是实现非现场监管的规范化，通过扎实全面地对银行业机构点点滴滴的信息收集、分析和处理，对银行业机构有预警作用。其三是加大非现场监管的科技含量，实现非现场监管的电子化，通过监管部门与银行业机构数据传输的微机联网，不断提高提供数据信息的时效性和准确性。其四是实现非现场监管的多元化。
思考之三：环境资源是我们有效开展监管工作的基础和平台，必须积极改善和优化。首先是要经常地、积极主动地向地方党委、政府汇报上级出台的银行业监管方面的方针、政策和工作部署，汇报银行业监管的地位和作用，汇报银行业监管与经济发展之间既相互统一又密不可分的关系，请示银行业监管工作的重大事项，以取得党委政府对银行业监管工作的重视、关心和支持。其次是加强外部宣传，扩大社会各界对银监部门的认知度，不断提升银行业监管的社会地位，树立良好的外部形象。其三是建立协作监管机制。充分发挥政府及各有关部门的监督作用，形成监管合力。其四是正确处理监管者与被监管者之间的关系，寓监管于服务之中。
思考之四：现场检查是法律赋予我们的权力，是我们进行监管工作的有效手段，必须科学运用并显示其权威性。首先是要增强检查的计划性，上级每年或一个时期在安排检查工作时，一定要统筹规划，不同监管部门之间要加强协调和沟通，尽量避免在检查的时间和任务上发生冲突，以便能使基层分局集中“优势兵力”，高质量地完成好每一个检查项目；其次是控制全面检查次数，尽量少安排不分地域的普遍性的检查或类似调查性质的检查，避免“履行公务”、应付差事或蜻蜓点水式的检查。其三是上级应从严安排统一检查次数，为下级有充裕的时间结合当地银行业机构实际，自主地安排一些有针对性的检查项目，切实做到现场检查的“因地制宜”；其四是按照分类监管的要求，加大对重点类机构的检查，同时，对同一机构的不同业务也可实行分类监管，即对经营合规的业务，按正常类进行监管，而对经常出问题的业务，则要进行重点检查；其五是坚持走持续监管之路。真正实现现场检查由过去的突击式、分散性、一次性向对银行业机构或其某一项业务实施全方位、全过程、系统化、连续性的监管方式转变，不断提高监管的有效性，实现监管资源的科学运用。其六是现场检查要有权威性。现场检查手段不动则已，动则必有用，动则有震动，动则必见效。对于现场检查查出的各类问题，一定要做到执法必严，违法必究，无论是经济处罚还是涉及到对机构和人的处理，都要依法办事，绝不能姑息迁就，真正树立起监管的权威性。
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