| 防范银行案件：不让堡垒从内部攻破 |
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| http://www.cnfp.net 时间：2005-5-11 10:29:31来源：金融时报
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辽宁银监局加大防范和查处银行案件工作力度 （郑超）
本报讯 记者郑超报道 辽宁银监局十分重视防范和查处银行案件工作。日前召开专门会议，就维护辖区金融稳定，进一步加大防范和查处银行案件工作作了专题部署和研究。
为做好银行案件的防范和查处工作，辽宁银监局告诫所属各级监管部门和各银行业金融机构，要正确认识到银行案件多发的严峻形势。要进一步统一思想，增强责任意识，从加强自身内部管理入手。
各银行机构要牢固树立内控优先、审慎经营的理念，纠正片面追求业务发展的倾向，正确处理好短期效益与长期效益的关系、业务发展与规范管理的关系、金融创新与防范风险的关系，把风险管理纳入考核体系，不断加强和改善银行机构的审慎经营和风险管理水平，努力构建风险管理的长效机制；要进一步加强内控制度建设，要针对各项业务制定全面系统的政策、制度和工作程序，内控制度要覆盖所有风险点，包括决策、执行和监督全过程，尤其是重点岗位和主要风险环节要做到相互制约、相互制衡。同时，还要不断加大规章制度的执行力度；要加强对重要岗位人员和重点业务的管理，建立和落实重要岗位和敏感环节工作人员8小时内外的行为监察制度，对发现有经商办企业、涉黄、涉赌、涉毒及不正常交友的员工要予以密切关注，要及时调离原岗位，并对其进行经济审计，力求将各种发案隐患消灭在萌芽状态。要加强对重点业务风险点的管理和监控。当前尤其要重点关注票据诈骗风险、集团客户与关联交易风险；要充分发挥稽核和纪检监察部门的内部监督作用。不断完善稽核机制，充实稽核力量，重点从提高稽核的针对性、有效性和力度上下功夫，构建有效防范案件发生的防火墙。
落实责任 突出重点
黑龙江银行业金融机构积极开展案件专项治理工作 （董建华）
本报讯 记者董建华报道 前不久在黑龙江省银行业金融机构案件专项治理工作会议上，黑龙江省银监局要求全省各家银行从制度建设入手，构筑防范各类风险的内控屏障。要进一步采取更为有效的措施，从源头上消除各类案件的风险隐患，严厉打击各种违法违规行为。
今年以来，黑龙江省相继发生几起百万元以上金融案件。案件频发，不但给银行业机构经营带来了沉重负担，也严重损害了银行业的声誉，加大了改革的难度，对全省银行业健康发展和经济的平稳运行造成负面影响。这些案件主要集中在储蓄、信贷、会计、联行等业务岗位。其中储蓄岗位发案最多。百万元以上案件均涉及到储蓄岗位。案件发生暴露出银行业机构内部控制存在着严重缺陷。加强案件专项治理，重构银行业机构内部控制体系刻不容缓。
按照统一部署，黑龙江银监局决定在全省银行业金融机构中，开展以制度建设为主要内容的案件专项治理工作。各家银行业机构认真学习和领会国务院领导同志的批示精神，提高认识，深刻吸取案件教训，积极行动起来，采取措施，进一步强化内控管理。中行黑龙江省分行及时制定并实施了《关于加强经营性机构风险防范和内控的若干规定》，对在现岗位工作满3年的296名基层网点负责人、355名要害岗位人员进行了交流和轮换，对14名县支行行长进行了调整与交流，并对全部基层网点负责人逐一进行排查；农行黑龙江省分行严肃纪律，对违规违纪相关责任人及时提出了处理意见；在加强内控制度建设中，建行一家分行及时识别，积极协助公安部门成功堵截了一起犯罪分子利用假银行承兑汇票诈骗250万元银行资金的案件。不久前，黑龙江省银监局针对某县农村信用社提前收取农户贷款利息的“伤农”事件进行了严肃处理。
此次案件专项治理工作，黑龙江省银监局要求各银行业金融机构及其分支机构要成立由一把手挂帅的专项治理工作领导小组，统一协调组织专项治理工作。黑龙江银监局及各分局成立专项治理工作督查指导小组，负责辖内银行业金融机构专项治理工作的督促、指导和检查。专项治理行动开展期间，黑龙江银监局会同各分局，定期对各银行业金融机构专项治理情况作出阶段性评价。银监局将有选择地对重点地区、重点机构、重点岗位、重点业务的治理情况进行专项检查。
坚决遏制银行案件高发势头 （闫鸣）
最近，发生在银行业的一系列案件被频频曝光，接踵而至的商业银行案件引起上上下下的高度关注。对此，笔者认为，当前抓好案件专项治理，维护银行良好社会声誉，关键在于加强基层银行机构对银监会工作部署的贯彻落实力度和打击治理的实施效果。
首先，要引导基层银行机构从提高执政能力、构建和谐社会的高度，充分认识加强内控机制建设的极端重要性，增强对案件查防的紧迫感和责任感，坚持审慎经营、规范操作，切实加强内控管理，有效控制银行业操作风险，坚决遏制银行案件高发势头。目前，中、建两行股份制改造和深化农村信用社改革已进入攻坚阶段，工商银行也获准股份制改革。银行案件的频频发生，不仅会严重损伤银行业的社会信誉，而且也会迟滞改革的进程。如果不能迅速治理，有效遏制银行案件，就难以实现“以改革促发展，在发展中化解风险”的目的。因此，要积极督促引导银行业金融机构尤其是基层银行部门，从更好地贯彻落实国家宏观调控政策的高度，充分认识当前加强操作风险管理、遏制案件高发的重要性，深入开展案件专项治理活动，培育遵纪守法经营理念和诚信意识，堵塞内部管理漏洞，消除各种不稳定因素和风险隐患，不仅对金融机构自身创建和谐组织具有十分重要的意义，也对和谐社会建设具有重要的推动作用。
其次，加强协调配合，统筹兼顾，共筑风险防线。银行案件专项治理活动涉及范围广、影响大，需要各方协作，共同推进。各银行业金融机构在做好自身治理活动的同时，要加强行业间的沟通合作，信息共享，互相配合。同时，省、市两级银监局要与公安、司法等有关部门密切配合，建立银行案件治理工作的协作联动机制，重点发挥好与公安部门构建的打击侵害银行业犯罪活动联系机制的作用，加大对金融犯罪案件的打击力度。同时，建立案件情况通报制度，按季召开案件情况通报会，向各行通报全国及辖区案件情况。为增强治理活动的针对性，建立违法违规事件举报制度，及时发现并坚决遏制金融案件，查处社会公众举报问题，并将处理结果向举报人反馈。
银行案件风险防范与治理：重在基层 （王大伟）
近年来，银行业全国大案要案频发，涉案金额有的达到上千万元，甚至上亿元，造成重大资金风险，案件形势严峻，对金融资产安全构成了巨大威胁。最近，银监会连续下发了《关于落实案件专项治理，采取有效措施防范银行案件风险的通知》、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》和《商业银行和农村信用社案件专项治理工作方案》三个重要文件，“三道金牌”充分说明了当前防范银行案件和操作风险的严峻形势，遏制银行案件高发、维护银行业市场和公众信心，已经成为当前刻不容缓的重要任务。
加大监管力度，实抓严管，专项治理，全面提升基层银行业金融机构的内控水平。根据银监会统一部署，基层银行监管部门要积极督促商业银行和农村信用社全面开展以“标本兼治，加强规章制度建设，违法违规案件得到遏制，案件数量不断下降”为目标的案件专项治理工作，全面开展已发案件专项查处、操作风险专项检查和规章制度专项清理，重点加大对支行以下机构的监督检查力度，及时发现薄弱环节，采取措施排除操作风险和案件隐患。当前，要重点加强对案件高发机构和业务领域的稽核检查，尤其要加强对高级管理人员、关键岗位人员履职行为的监督，要由事到人，把责任落实到人头上。同时，要加强对分支机构内控制度执行情况和机制建设的指导监督，督促商业银行各级管辖行和法人机构总部着手对激励考核制度进行重新审视，增加安全经营指标，实行金融案件与重大违规的一票否决制，做好稽核检查与绩效考核的衔接，坚决纠正激励考核导向的偏差。此外，要逐级建立并严格落实问责制度，加强从业人员管理。健全员工行为失范监察制度，将重要岗位和敏感岗位人员8小时之外的活动纳入监察范围，建立不良行为内部报告制度，发现有涉黄、涉赌、涉毒以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要立即调离原岗位，并对其进行审计。
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