| 建立商业银行KYC一体化风险管理 |
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| http://www.cnfp.net 时间：2005-4-11 17:25:00来源：金融时报
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2004年10月，巴塞尔委员会在征求、吸收大量意见的基础上，正式出台了《KYC一体化风险管理》指导文件。KYC(了解你的客户)标准是银行风险管理的一个基本组成部分，建立一个健全的KYC标准不仅可以保证银行经营的安全稳健，也可以防止银行成为洗钱和其他犯罪活动利用的工具。
对一家跨国经营的国际银行来说，由于法律和声誉风险在本质上具有全球性，因此KYC风险管理的关键是银行要开发一套全球的KYC风险管理程序，这也是银行实施KYC标准面临的一个重大挑战。该文件指出，KYC政策和程序不仅要严格遵循所有相关的法律规章，而且也要广泛地对整个集团层次上的声誉风险、操作风险、法律风险和集中性风险进行识别、监测和控制。与银行对信用、市场和操作三大风险进行全面管理的方法一样，对KYC风险进行有效的一体化管理也要求银行在整个集团范围内，上至总行，下至所有分支机构，要统一协调其KYC风险管理活动。由于KYC管理更多的是涉及客户的负债类及表外科目，而不仅仅是资产项目，所以在集团层面上实施KYC标准要比其他风险管理更具挑战性。
为了实现这一目标，银行要实施全面有效的KYC一体化风险管理程序。银行合规工作人员、内部稽核人员或外部审计师应当对KYC全球标准各方面的遵守情况进行评价。巴塞尔委员会要求国际活跃银行建立全球的内部稽核和合规工作部门，这是主要的也是惟一有效的监督机制。
文件提出的另一个重要问题是提供客户账户信息存在着法律障碍。一些国家有严格的银行保密法或数据保护法律，这些法律禁止出于风险管理的目的而向有关国家和部门提供客户信息。虽然存在这些法律障碍，但文件指出，在大多数国家，仍存在提供客户信息的途径。不过，巴塞尔委员会强调，最根本的是所有监管外资银行的东道国要建立一个适当的法律框架，允许这些外资银行出于
KYC风险管理的目的向其总行或母行提供有关信息。
下一步，巴塞尔委员会将继续努力，向全球的银行监管者和银行业界传播它所倡导的这些先进理念和原则。巴塞尔委员会跨国银行工作小组（CBB）将及时向委员会通报反洗钱领域特别是跟银行业相关方面的进展情况。跨国银行工作小组与反洗钱的其他国际组织（如FATF）建立了长期联系。巴塞尔委员会认为，保持这种联系有助于它实现促进和监督遵守反洗钱标准的目标。为促进反洗钱政策和标准的实施，巴塞尔委员会秘书处和金融稳定协会的成员国将共同参与有关地区的培训项目，开展反洗钱业务研讨会，以传播反洗钱的意识和理念。
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