加强票据管理保护资金安全
工行湖北分行去年以来堵住结算诈骗10起

　　近年来，工行湖北省分行采取强有力措施，狠抓会计结算基础管理，切实加强票据安全管理，积极开展打击利用伪造、变造、克隆票据等形式进行的违法犯罪活动，取得了显著效果，全行系统实现了连续5年没有发生结算诈骗案件。去年以来，全行还堵住结算票据诈骗案件10起，涉案金额7745万元，维护了银行结算信誉，保护了银行和客户资金安全。
　　为了坚决打击犯罪分子的诈骗行为，工行湖北省分行各级领导高度重视，从加强内控管理、防范风险入手，在全行人员紧张的情况下，在各营业网点配齐了各类业务操作管理人员，实行了总会计委派制和会计检查员集中制改革，共向各营业网点委派总会计625名，集中配备专职会计检查员91名，为全行内控防范工作打下了坚实基础，提高了全行内控管理工作水平。同时进一步加大对全行系统会计结算人员的培训力度，对相关人员全部集中进行了系统培训，提高了票据防伪鉴别能力。对行内外堵住的各类结算票据诈骗案件及作案手法及时向全行通报，避免类似案件的再次发生。
　　为了对网点业务工作和管理人员的行为进行严格规范，做到有章可循，该行建立健全了一系列相关规章制度，并组织会计人员认真学习，严格执行，坚决杜绝违章操作行为，同时不断加强会计人员遵章守法和职业道德教育，并强化对执行规章制度情况的监督检查，去年仅省分行就在全省抽调专职检查员460余人次，检查网点882个（次），占网点总数的110%。今年春节前夕，省分行又组织检查组对全行全部网点进行全方位、综合性全面大检查。对检查发现的问题及时进行通报，并对相关责任人进行严肃处理。
　　同时，工行湖北分行还不断加大科技投入，通过利用先进的科学技术，积极构筑技术防线，提高风险防范的科技含量，增强防范会计风险尤其是诈骗风险的能力。在费用紧张的情况下，该行近年共挤出上千万元费用，为营业网点配备了支付密码器系统、会计要素管理系统等票据防伪鉴别机具及计算机系统，所有重要支付凭证除人工鉴别外，还必须通过支付密码器或会计要素管理系统验证，进一步辨认凭证的真伪，实现了防范票据诈骗行为“人防”与“机防”的有机结合，进一步提高了识假辨假能力。该行在地市二级分行成立会计监督中心并投产了客户对账系统后，将原由基层网点打印发放的客户对账单全部上收集中到会计监督中心管理，加强了银行和客户之间的账务管理，有效防范了支付风险。  （熊红英  江海生）

填错的取款单乱扔不得
济南某银行实习生用废弃取款单偷钱37万

　　任某曾是济南某银行的实习生，本应在实习阶段熟悉银行前台业务、提高专业技能的任某，却把心思用在了非法获取储户存款上。据了解，任某利用某些储户将填写错误的取款凭证猜测密码，实施了通过电话转账的方式盗窃储户存款犯罪行为，共计盗窃37.5万元。近日，任某被济南市天桥区检察院批准逮捕。
　　据了解，犯罪嫌疑人任某原系济南某银行的实习学生。在实习过程中，任某发现许多储户将填错了的银行取款单随意地丢在桌上或地上。面对这些不起眼的存单，任某动起了歪主意，他趁人不备收集起这些单子，并记下各个储户的账号和银行卡号，然后利用电话银行或上网查询的方式，反复试猜密码，先后破译出十几个储户的银行密码。随后，任某伙同张某寻找其他人用身份证到银行开户办理银行卡，并利用电话转账的方式从被窃取密码的储户账户中进行存款转移。为掩人耳目，任某还将每笔款项辗转存到多张银行卡上，然后再集中到一张卡上提出，致使6名涉及此案的受害人被盗金额高达37.5万元。公安机关根据受害储户报案，经过多方侦察破获此案。
　　对此，银行业有关人士提醒广大储户，过去，曾经多次发生过银行储户用银行卡取款时乱丢自动取款机打印的取款凭证，被不法分子破译密码导致损失，现在又发生了储户到银行柜台取款时由于没有妥善处理填错的取款单带来的损失。为此，建议储户对自己填写的存、取款及其他有关银行凭证，一定要注意及时销毁废弃单据或保存，避免因自己的大意给犯罪分子留下可乘之机。  （FN记者  温跃）

残损币兑换不能由银行职工说了算
一线临柜急盼研制兑换面积核定器具

　　近期，有关业务部门在对基层金融机构进行残损币兑换情况进行问卷调查时发现，金融机构一线临柜员工普遍反映残损币兑换标准仅凭目测难以掌握，受人为主观因素影响很大，特别是对一些不规则的人民币票面损伤很难把握。一方面，给金融机构临柜人员带来了不便，增加了风险，影响了工作效率；另一方面，客户对银行员工通过个人目测来判断其标准也存在很大意见，认为比例核定兑换在很大程度上由银行员工“说了算”，而客户无法通过有效途径来保障自身的权益。
　　一些在基层人民银行从事货币发行工作多年的同志反映，时常收到同一张残损币在不同的金融机构或不同的经办人员手中兑换的标准不一，导致客户对同一张残损币到人民银行咨询，以便谋求兑换最大利益。同时，加大了金融机构残损币兑换工作量，也影响了银行部门在社会公众的形象。因此，一线临柜员工急切呼吁各金融机构尽快与相类似的厂商联系，及时研制对不规则残损币面积核定的制式工具或设备。从而达到以器具判断标准化，减少人为因素，推动残损币的兑换工作。  （许琪  范传新）

个人存款账户实名制不能偏废
维护存款人的合法权益

　　近日，记者在金融机构网点调查时，发现有部分网点没有按规定查验客户的身份证件，有的储户随便报一个身份证号码，有的虽然递上了身份证件，网点业务人员却没有仔细查验是否是该储户本人的，有的储户使用已过期的身份证件，有的工作人员明知客户是为他人代办储蓄业务，也不要求客户填写代理人栏目内容。这种现象，尤以农村网点为甚，记者以为不妥，应立即加以改正。
　　个人存款账户实名制是指自然人在金融机构开立个人存款账户时，必须出示本人有效身份证件，并使用该证件的真实姓名的制度，自2000年4月1日起实行以来，受到城乡居民的普遍欢迎，有利于维护存款人的合法权益，有利于配合现金管理，防范经济、金融犯罪，有利于反洗钱工作的开展。
　　产生这种不良现象的原因，一是部分工作人员对实行个人存款账户实名制的重要性和必要性认识不足，认为只要按要求填了证件号码，能应付事后监督、稽核部门和监管部门的检查就行了。二是嫌麻烦。有的网点工作量大，不查验储户的身份证件，可以省点时间，少些麻烦。三是怕影响储蓄任务的完成。有的储户存款，目的是为了洗钱或公款私存，本来就心虚，害怕被曝光，如果查来验去，就有可能到其他储蓄网点去存或者干脆不存；还有个别储户，认为查他的证件就是对他不信任，怀疑他的钱来路不正，也会放弃存款或另找地方存款。
　　如果放任上述行为的发生和蔓延，部分地区的个人存款账户实名制将名存实亡，并波及周边地区，产生不良影响和严峻的社会问题。建议有关部门加强检查监督，严厉查处偏废个人存款账户实名制的行为，维护这一制度的严肃性和连续性。  （郭一先  谢伟  王成周）

依法合规稳健经营
工行青海分行各项工作纳入法制化轨道

　　本报讯　记者李瑞君  通讯员刘建青报道  工商银行青海省分行在依法治行工作中，花大力气全面提高广大员工的法律意识和法律素质，保障了各项业务依法合规稳健经营，全行改革和业务发展步入了法制化轨道。
　　在普法教育工作中，该行做到普法教育同宣传“四法一守则”相结合，普法教育同强化内控意识教育相结合，普法教育同防范金融风险、维护资金安全、保证合规经营相结合，普法教育同党风廉政建设相结合，普法教育同精神文明建设相结合，有效地调动了全行干部员工学法用法的积极性。在贯彻现行的基本法、专业法和各项规定、条例工作中，把完善全行各项规章制度、规范管理行为，作为依法治行的着眼点，建立健全各项管理办法和规章制度，用法律法规和规章制度规范经营管理，约束员工行为，做到办事有程序，决策有依据，各项工作有法可依，有章可循，使各项业务活动纳入法制化轨道。几年时间先后制定下发的制度和办法就有70多项，具体明确细化了不同岗位的职责和要求。
　　坚持依法合规稳健经营，严格执行各项金融法律法规和政策规定，规范经营行为。加强与公证部门的合作，加大公证强制执行力度，依法维护银行合法权益。积极防范和化解经营风险。省分行成立了资产风险管理部和风险资产经营中心，围绕防范和化解经营风险，提高资产质量，制定了《中国工商银行青海省分行关于加强贷后管理若干规定的实施细则》等20多项制度和办法。严格执行贷款风险管理办法，建立和完善了信贷风险预警预报制度，坚持定期召开资产质量分析会，强化对不良贷款的监测、分析和考核，做到了压缩不良贷款年度有目标，季度有检查。实行清收不良贷款责任制，目标任务到人，奖罚到位。采取有效措施调整信贷结构，优化贷款投向，严格按照企业信用等级评定结果和贷款条件、审批程序掌握、审批发放贷款，严把新增贷款质量关，新增贷款的90%以上投向了有市场、效益好、守信誉的AA级以上企业（客户），并加大了依法维护银行权益，惩治逃废债务行为的力度。对长期赖账和恶意逃废债务的企业依法起诉和申请强制执行，最大限度地保全了银行信贷资产。

保障业务高速稳健发展
农行高阳支行依法打造职业道德堤坝

　　为保证业务经营安全、高效、稳健发展，农行河北高阳县支行注重依法打造规范全行员工的职业道德堤坝，使员工从思想上和行动上树立有效防范和化解金融风险的意识，促进了业务的高速稳健发展。连续4年来，该行各项存款以亿元速度递增，盈利水平以百万元速度增长，10年无职务犯罪案件发生，多次被省分行、省公安厅授予“安全行”称号。
　　夯筑道德堤坝，从预防职务犯罪教育入手。该行经过4年的努力，对全辖10个营业单位和支行进行了系统的法律培训和具体指导。业务工作的组织者和决策者，以及有一定权力特别是有贷款业务的部门、单位领导，是客户追逐的重点，是易发职务犯罪的重点，因此也是法律培训的重点。培训中多次提醒，要求大家时刻注意克服“吃一顿饭、收一件小礼物”无所谓的心理。利用发生在身边的人和事给大家敲警钟，收到了很好的效果。银行是一种特殊的行业，是各企业争相合作的伙伴，一旦合作成功，银行贷款就容易到手，这正是上级行明令禁止银行员工不许经商的所在。这就要求银行人员防微杜渐，从小事做起，从一点一滴做起，严格按照法律法规做事。
　　基层人员是农行业务的主要执行者，银行的产品依靠这部分人来营销，业务量大，接触各类人员多，这部分人员决定着银行的形象和信誉，决定着银行的生存和发展。有的员工办业务不按规章制度办事，出现了向客户索要物品，有的对陌生客户能办的业务也不办，可对熟人根本不能办的业务也会变通着给办等，极易诱发贪污受贿等职务犯罪情况的发生，法律服务组用发生在周边不合规章操作产生恶果的实例教育大家。如某银行的出纳人员，没有执行双人管库、出库的操作程序，造成一名出纳人员同时拿到了两把保险柜钥匙，携现金60多万元外逃的恶果。又如邻县的银行联行人员，没有严格执行《票据法》的有关规定，造成百万元的假汇票兑付，触犯了法律，给国家财产造成严重损失。一个新分到银行的大学生看到大量的现金动了贪念，在整点现钞时，寻找机会把钱取出供自己消费。顾客注意到只要是这名员工收钱，金额必定短少，后来被发现后，他不但被开除了公职，同时也被送进了监狱。一件件实例对员工产生了很大震动。法律服务组抓住这一时机，分析讲解预防职务犯罪的有关要求，非法出具信用证或其他保函，票据存单、资信证明的犯罪行为有哪些表现形式?什么是票据业务中非法承兑、付款、保证的犯罪?使员工真正从思想上理解透，并落实到实际工作中。  （蒋双月）