| 打击非法融资渠道 地下钱庄占正规融资机构30% |
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| http://www.cnfp.net 时间：2005-3-24 10:39:32来源：中国商业周刊
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| 六年前，当柯萧（音译）需要100万元（约合12万美金）建立他的塑料袋生产企业时，他以高达20％的年利率向朋友和亲戚借钱。虽然他知道银行贷款的利率可能比这个数字要低许多，但是银行并未提供很好的服务。柯萧今年27岁，在中国东部福建省的锦江市拥有自己的塑料袋加工工厂，年销售额达1000万元（约合120万美金）。 他回忆到：“我曾经尝试着联系当地的农村信用合作社和中国银行。但是银行工作人员只是坐在那里抽烟、看报纸。他们甚至不愿意看看我的商业计划书。”柯萧的经历在锦江并不希罕。他透露，他工厂生产的塑料袋销往超过300家私有制鞋工厂。而他绝大多数客户也采用类似的融资方法。<BR><BR> 36岁的王鸣（音译）是锦江市一名地下贷款者。他表示：“约有20％到30％的制鞋厂选择向私人贷款者借款。只有那些规模较大的工厂才选择向银行借款。” 王鸣用于借给别人的50万元人民币（约合6万美金）主要来自早年经营小卖卖所得的收入，他的年贷款利率为10％。他说：“向我借钱的人很多。银行不会批准金额仅为几十万元的贷款项目。因此，借款者转向我们借款，通常借款周期为几个月或一年，以缓解他们的燃眉之急。王鸣透露，他只是一个很小的贷款者。拥有超过100万资金（12万美金）的大贷款者还有许多。<BR><BR> 上述情况不只发生在锦江。各种形式的地下贷款金额的增加正秘密资助私营企业的拓展规模，并且涉及中国超过8亿缺乏资金的农民。同时，难以收回贷款的银行和脆弱的信用合作社只钟爱规模较大、较安全的国有企业和没有风险的政府支持的计划。<BR><BR> 在国家自然科学基金会的资助下，中央财经大学近日展开了一项调查。调查结果显示，2003年地下贷款总额达7500亿元（约为900万美金）。这个金额是中国合法融资机构贷款总额的30％。调查在全国20个省、自治区和直辖市的超过7000名城镇人口、金融机构员工、管理者、农民、私营企业家和中小型企业雇员中展开。调查结果显示，地下融资活动在中国非常普遍。调查报告指出，中小型企业的资金有三分之一来自非法融资渠道，而中国农民获得的贷款有50％来自私人借款或非法贷款等渠道。<BR><BR> 无形竞争者<BR><BR> 调查报告作者、中国财经大学金融学院副教授李建军（音译）提出：虽然地下贷款满足了农民和中小型企业的需求，但同时这种方式也助长了超过1万亿人民币（1200亿美金）的地下经济的发展，如假冒伪略产品、走私产品和盗版等，并为他们带来了客观的经济利益。同时他还指出：地下融资吸引了银行存款、同银行争夺借款客户并影响官方利率体制，因而给国有金融体系带来威胁。李建军总结到：“地下贷款对经济的影响总的来说应该是负面的。”<BR><BR> 在过去两年里，国家采取信贷紧缩政策以控制发展过热行业的投资和贷款增长，如钢铁、水泥和等。上述政策使许多资金从银行体系流入地下贷款系统。中国各银行贷款利率增长在去年前三个季度有所下降，让管理者们不得不担心，大量资金流入银行外体系会给政府控制对发展过热行业的投资所做的努力增加困难。他们的担忧在某种程度上已经成为事实。李建军谈到：“许多小型钢铁、水泥和铝制品企业开始转向私人贷款。温州私营贷款市场的利率在去年下半年飞速增加。温州是中国东部浙江省私营企业发达的城市。因此，许多计划并未得到控制。私人贷款的存在从某种程度上减小了宏观管理的作用。”<BR><BR> 作为去年信贷控制政策的一部分，国家的中央银行——中国人民银行10月宣布将利率调高27个基点，并希望利率调高能够在接下来的数月内让更多资金流入银行系统。现在一年存款和贷款的利率分别为2.25％和5.58％。一位不愿透露姓名的经济学家甚至指出：“利率调高的主要原因是为了打击地下贷款。”<BR><BR>
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