| 房贷新政将产生综合影响 |
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| http://www.cnfp.net 时间：2005-3-18 10:31:14来源：金融时报
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央行决定从今年3月17日起调整商业银行自营性个人住房贷款政策。该政策刚一出台，本报记者就相关问题分别采访了国有商业银行有关部门负责人、拟购房的个人及房地产开发商等方面人士，他们就新政策将产生的各种影响表示了看法。
中国银行新闻发言人王兆文17日下午在接受本报记者的采访时表示，3月16日，中国人民银行下发了《关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》，这是中央银行具体落实科学发展观、实施金融宏观调控、推进金融市场建设的一项重要举措，体现了“区别对待、有保有压”的调控原则和有所为有所不为的治理理念，有利于抑制部分地区房地产价格过快上涨的势头，有利于住房信贷业务持续健康稳健地发展。对于商业银行加强风险管理，提高定价水平将产生积极的作用。他告诉记者，此次中国人民银行调整银行自营性个人住房贷款政策，对普通购房者影响不大，但对投机者影响较大，它提高了投机者连环借贷的成本。此次将银行个人住房贷款利率纳入正常贷款利率管理，也是利率市场化的一部分。而下调超额准备金利率，是人民币利率市场化的重要一步，由此对商业银行加强流动性管理提出了更高要求。中国银行将进一步加强资产负债管理，合理安排资金头寸，不断提高经营管理水平。
在采访中王兆文还指出，此次中国人民银行调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率，反映了政策的稳定性和连续性，是金融宏观调控措施、多种政策工具的灵活运用，有利于巩固宏观调控成果，促进经济持续、平稳、较快增长。
另外一家国有商业银行总行的一位人士对记者表示：央行调整个人住房贷款利率是一个信号，表明要采取措施抑制房价上涨，但采取的措施比较灵活、柔性，规定的最低贷款利率较同期基准利率还是有优惠。这个信号的发出估计会对平抑房地产过热产生作用。谈到对商业银行可能产生的影响，该人士说，在短期内可能会产生如下两种情况：一是可能造成提前还贷，二是将延缓一部分人通过银行贷款购买商品房。
从长期看，如果持续大幅度继续加息，还有可能造成先期购房人出现“负资产”、银行坏账增加等问题，应引起注意。
记者还采访了一位准备购房的姓陈的女士，问这一政策的出台对她买房有没有影响。她回答说，肯定有影响。此次央行调整房贷政策，其中提高利率和首付款比例直接影响到她的购房计划及支出。她做了一个测算，如将5年期以上住房贷款利率下限从5.31％提高到5.51％，计划从银行贷款50万元，分20年还清，按贷款本息还款法，每月还贷增加56元，全年增加672元，累计增加还款13440元。同时，如果最低首付款比例从20％提高到30％，她需要增加支付近10万元的首付款，这对她来说是一笔不小的开支。她说，为了购房，不得不缩衣节食。她还表示，一些房价较高的大城市将提高首付款比例，也就是加大了房贷的门槛，估计有许多工薪阶层可能不得不推迟购房或者买面积更小、价位更低的住房，有的家庭可能根本就买不起住房。
此次政策主要是直接针对自营性个人住房贷款及办理此项业务的商业银行，那么对房地产开发商到底有无影响？北京东润嘉业房地产开发有限公司的负责人在接受本报记者的电话采访时表示，央行这一政策对房地产开发商有一定影响，但不太大。他说，按照5.51％的利率，每个购房人贷款利息相应会增加2万元左右，首付款比例从20％提高到30％，过去每个家庭首付款一般是5到6万元，现在增加几万元，总的来看，购房人还可负担得起。但是，如果将最低首付款提高到40％，利率持续较大幅度提高，那么将有许多家庭和个人没有能力购房。央行政策发出了一个强烈的收紧住房按揭的信号，这将使购房需求得到抑制，将影响住房的销售，并因此在一定程度上影响开发商的住房开发和销售。
从对上述有关各方的采访中，记者感到，对央行的房贷新政策，既有商业银行人士的“积极反应”，也有购房人的“些许担忧”，还有开发商的“中性反应”，这是一项重要金融政策出台后可能产生的正常反应。不过，该项政策在实践中将到底会产生什么样的实际效果，还有待实践的检验。
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