| SIB0S 2004概况及引发的思考 |
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| http://www.cnfp.net 时间：2005-3-1 21:44:36来源：中国人民银行清算总中心
作者：王新成 曹海峰
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三、分析与思考
1．CLS银行注重中国业务的原由
CLS银行是由全球最大的70家金融机构合资建立的从事外汇交易清算的银行，其股东覆盖美国、欧洲和亚太地区，股东的外汇交易额超过全球市场的一半。随着亚太经济的发展，作为全球首屈一指的外汇清算银行，其触角也逐渐伸向该地区，明年将开通港币和韩元的清算。CLS银行对中国的业务表现出极大的兴趣，CLS集团控股(CLS Group Holdings)的CEO兼CLS银行国际(CLS Bank International)的总裁及CEO的Joseph
De Feo先生专程邀请人民银行清算总中心代表团进行了会面。
CLS银行关注中国业务的理由估计主要有以下几个方面。
(1)目前CLS银行开展的业务已覆盖全球主要币种，比如说美元业务是当之无愧的龙头老大，欧元业务份额也不小，日元、英镑、瑞士法郎等货币虽然不能跟其本国机构相比，也具有一定实力，特别是跟美元相关的清算业务。全面的业务币种无疑提升了其系统的竞争力，2005年扩展到港币、韩元就是一个例子。
(2)比较而言，亚太区是其业务相对薄弱的地区面，而其发展前景无疑是非常光明的。
(3)中国人民币虽然目前还不能自由兑换，但是自由兑换的趋势为业内所预见。鉴于中国庞大的经济总量和良好的外贸发展趋势，其业务量不可小觑。如能在人民币业务中占得先机，对亚太市场应能具有较强的推动力。
(4)中美之间庞大的贸易量给预期中的人民币/美元交易注入了新的生命力。如果发展态势良好，可与美元／日元和欧元／美元交易媲美。
(5)中国金融机构庞大的外汇交易量使中国金融机构成为CLS银行潜在的重要客户。
2．给人民银行的启示
国外的金融机构已经敏锐地嗅到了中国金融市场的潜在商机，并已开始行动，人民银行一个很好的启示。
(1)在人民币不可自由兑换之前，我们应该深入研究相关的资金清算问题。国际现状是本国的货币清算已由本国央行监管，人民银行对人民币的清算业务具有当然的监管权力。而在人民币可自由兑换之前，如果缺乏足够的措施及安排，可能会在相应的外汇清算业务中非常被动。简而言之，作为全球外汇清算龙头老大的CLS银行，因美国背景，其欧元和日元业务也只能居于欧洲和日本机构之下。人民币清算如果在可自由兑换之前不能给出足够的安排，可能会出现非常被动的局面。
(2)鉴于中美、中日之间巨大的贸易额，一旦人民币可自由兑换，人民币／美元和人民币／日元的清算金额量可能异常大，CLS银行已经有了比较乐观的估计。他们在外汇清算业务上具有丰富的经验，可以考虑跟CLS银行合作，一方面有利于吸取国际的先进经验，另一方面，作为国际贸易的主要结算货币一一美元的清算，事实上也不可能脱离CLS银行而单独进行。至于日元，可以参照与美元的结算模式。
(3)境内许多金融机构都活跃于国际外汇市场，也或多或少地参与了境外的清算组织，国际主要清算组织已经开始注重开拓境内机构的市场，而人民银行如果还停留在单纯地以行政命令方式处理问题，恐怕今后会遇到很多预想不到的问题。
(4)CLS银行非常强调系统的稳定性、低风险以及较强的先进管理和流动性管理功能，以高效率的系统安排来吸引客户。确实，在这些方面，CLS银行具有丰富的经验和先进的操作手段。国际上成熟的支付清算系统也在这些方面具有优良的表现：对于人民银行来说，如何更好地加强现金管理和流动性管理，降低系统的风险，提高系统的效率，无疑是迫切需要解决的问题。
3．支付系统业务发展趋势
(1)遵循SWIFT标准
SWIFT标准事实上已经成为行业的通行标准，无论在安全性和通信效率疗而，SWIFT标准都是经得住考验的。同时，为赶上信息技术的不断更新变化和适幢新的业务需求，SWIFT标准正在不断地更新。目前，SWIFT已推出 XML格式的标准，开拓了新的业务，比如已经为美联储的Fedwire提供了良好的通信备份解决方案。
通过跟各国金融机构及相关厂商的交流，我们发现SWIFT标准已经成为国际支付清算行业事实上的通行证。众多的系统和设备提供商都是基于SWIFT标准开发，部分机构还对人民银行独有的标准表示异常的惊讶。在研讨中，他们对人民银行的支付系统游离于国际通行标准之外表示不理解，个别专家甚至指出：日本银行的BOJ-NET由于采用了独特的标准，处于一个相对封闭的体系中，给本国的金融行业带来一定的负面影响。
国内部分金融机构在国际市场上开展业务时，比如加入国际的清算系统时，一般都需要采用SWlFT标准，而本国标准与SWIFT标准的差异造成了系统连接以及开发商的难度，往往只能依赖于国外公司。
今后金融行业国际化的趋势日趋明显，是不是应该重新考虑对SWIFT标准的研究及学习，以免在关键时刻因不了解国际规则或缺少熟悉国际规则的人员而制约金融业的创新和发展。
(2)风险管理与反洗钱
支付系统发展到现在，相关技术已经比较成熟，国际上知名的金融机构及厂商的重点已转向风险管理等支付系统的延伸功能上。无论是花旗银行、瑞士联合银行、汇丰银行、欧洲中央银行这样的银行业机构，还是IBM、Microsoft、Sunguard这样的厂商，都在这些方面下了很大的功夫。看来，对账户头寸的实时监控、做好流动性管理，对异常交易的及时警示或控制，已成为目前支付清算系统的重要功能。
(3)对政策的快速反应
由于经济形势的不断变化和金融业务的不断创新，中央银行或相关监管机构需要适时对制度政策进行调整。由于相关的制度政策安排是反映在支付系统中的，支付系统也应能及时根据制度政策的调整做出安排，这就需要系统具有一定的灵活性和可操作性。如果每次调整都需要对系统进行大规模的升级，那肯定是不经济的，并且系统大规模的升级可能会延误政策的及时调整。所以，目前的系统都非常强调对政策调整的灵活性，一个良好的系统能够快速及时地反映政策的调整。
四、认识与体会
通过参加本次SIBOS 2004年会，人民银行清算总中心代表团产生了如下认识。
(1)SWIFT在管理模式、业务和技术发展方式、服务适应变革的方法等方面为我国支付清算系统的发展提供了可资借鉴的经验，要有能力适应国内外经济金融发展的大环境，适应我国加入WTO的新形势，就必须毫不松懈地跟踪支付清算领域的最新发展，毫不动摇地增进与国内外同行的交流，才能抓住机遇、因势利导、充实自我、实现跨越式发展。
(2)我国的支付清算事业现在正处于蓬勃发展时期，正需着力提高内部人员素质，借鉴吸收先进经验，形成自我发展模式。加强同国际上同类清算组织的经常性交流，建立长效机制，以期为我国的支付清算系统建设奠定先进而坚实的理论基础和实践基础。SWIFT组织是我们尤其应予特别关注、加深交流和增进了解的国际清算组织，一年一度的SIBOS年会是SWIFT组织的重要交流平台。在全球范同内，支付清算领域在过去一年里的最新进展和发展趋势的研讨都会在SIBOS年会上体现。
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