| SIB0S 2004概况及引发的思考 |
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| http://www.cnfp.net 时间：2005-3-1 21:44:36来源：中国人民银行清算总中心
作者：王新成 曹海峰
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2004年10月11日至15日，中国人民银行清算总中心组团参加了在美国亚特兰大举行的SWIFT年会——SIBOS(SWIFT International Banking OperationSymposium)2004。会议期间，代表团成员广泛接触各H、各地区同行，就共同关心的问题进行了深入细致的探讨，并允分交换意见和看法，最后达成普遍共识，提出一些建设性建议。
一、背景知识
1．SWIFT组织概况
SWIFT是一个国际银行同业间非盈利性质的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔。SWIFT成立于1973年5月，至2003年年底，SWIFT在全世界已拥有会员银行5363个，共连接了200个国家的7527个用户，日处理SWIFT电信交易800多万笔，为SWIFT会员提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通信服务。
SWIFT在银行界的广泛使用，对提高国际银行间的信息处理与交换具有现实和深远的意义。
SWIFT系统提供的通信服务伞部采用标准化的处理程序和标准化的电文格式。这些处珲程序和电文格式由SWIFT根据业界需要而制定并提供给成员银行及用户使用。这样，SWIFT系统的通信服务可直接由不同银行计算机系统自动处理交易，中间不必经过转换和重新输入，从而减少了出错几率，提高了交易处理效率。其目的在于，加快对顾客的服务，使客户服务更趋完善；减少传输中出现错误的几率，降低结算风险；降低资金调拨成本；提高交易处理效率；自动获取各种与交易有关的报表；优化银行管理系统，杜绝出错或作弊行为。
下面对与SWIFT相关的几个概念，即SWIFT组织、SWIFT组织成员资格(含会员银行、子会员银行、参与者)和SWIFT服务的功能优势作一介绍。
(1)SWIFT组织
SWIFT是在布鲁塞尔注册的一家比利时合作组织(Belgian Co-operative Society)，它分配给每个成员银行的股份份额是由该成员实际使用SWIFT网络的通信量来决定的。其25位董事局成员也为会员银行委派兼任。
(2)SWIFT组织成员资格
①会员银行
在每个SWIFT会员国中，获有外汇银行业务经营权限的本土银行，可以申请为SWIFT组织的会员银行，如中国银行总行和国内其他商业及专业银行的总行等。自2000年开始，券商及资金投资公司也可成为会员。会员银行有董事选举权及利益回馈权，当某个国家股份达到一定份额后，此国家便有董事被选举权。至2001年年末，中国在SWIFT组织中的股份为1066股，占总股份的1.23％。
②子会员银行
会员银行在境外的全资附属银行或持股份额达50％以上的银行，可以申请成为SWIFT组织的附属子会员银行，如中国银行的海外分行、美洲银行上海分行和花旗银行上海分行等。
③参与者
世界主要的证券公司、旅行支票公司、资金投资公司、证券交易市场及证券清算组织等非银行金融机构，根据其业务需要，可以申请成为SWIFT组织的参与者，但只允许其使用有关部分的SWIFT电信格式。
(3)SWIFT服务的功能优势
①高度的安全性。所有财务电文均作全文自动押并加密，可防止电文泄密或被篡改。
②格式标准化。所有的金融报文均标准化，这就减少了成员银行之间由于对电文含义的不同理解而引起的纠纷。同时，还可以提高处理效率，简化处理程序。
⑧透过统一网络窗口，与不同金融机构交换信息。
④系统提供每天24小时、每周7天的全天候及高可靠性的服务。
⑤传送速度快、费用低。与用户电信(TELEX)相比，成本低得多，安全及可靠性高得多，速度快得多。若协会在年末有赢余，年底还可向成员行返还部分收费。
⑥SWIFT的责任性。透过SWIFT发放的金融信息可以得到保障。银行在发出电文后收到SWIFT的确认，若因为信息遗失而蒙受损失，SWIFT会负起责任。
⑦核查和控制管理方便。来电和去电等交换电文，SWIFT都有详细的记录，以便核查。
2．SIBOS简介
SIBOS是SWIFT组织召开的金融服务行业的年会，是支付清算领域标志性的国际会议。SIBOS年会主要讨论战略和运营问题，它不仅为银行业提供技术解决方案，还为IT厂商提供展示产品的平台。每年年会都有各国银行界要员和IT著名企业光临。银行业专家们在年会上互相交流金融服务领域的新理念，企业在此会上宣传推广其新产品新技术，所有产品及服务都是为提高金融机构业务的运作效率及利润而开发和设计的。SIBOS年会已成为致力于改善金融信息网络、创新金融业务和推动行业发展的人上必定参加的年会和展览会。
二、SIBOS 2004年会胜揽
1．关于SIBOS 2004
SIBOS 2004是第26届年会有来自世界各地的5500多名金融界的代表参加，包括高级行政主管、高级技术主管及金融专家。本届年会的主题是“增长的时刻”，会议由大会演讲、主旨讲座和产品展览等多种展示组成。大会演讲围绕的主题是降低行业风险度、增强客户信任感和为发展做好准备；主旨讲座共有6个，其中支付系统是占重要地位的讲座，会议期间每天都有包括支付系统改革、支付服务创新、Target2支付业务的新发展等内容的演讲：IBM、HP、Microsoft等全球200多家知名IT企业也参加了本次年会，并展示了其在金融服务行业的新技术新产品,S1BOS 2004大会演讲和展览概貌如图l和图2所示。
图l S1BOS 2004大会演讲会场
图2 SIBOS 2004展台展示
2．参会过程
中国人民银行清算总中心代表团成员除参加大会演讲并重点参加支付系统主题讲座外，充分利用演讲或讲座间歇和会议休息时间，广泛结交同行，不但巩同了旧有联系和交流，还结识了新的朋友。既被动地听取、学习和接受先进技术和经验，也主动地参加深层次的比较分析、探讨新问题和提出新的思考建议，还特别与SWIFT组织、欧洲中央银行和国际清算银行的代表进行了深层次的接触和交流。
本次年会，欧美国家的代表占了绝大多数，还有像越南、蒙古这样的国家也派代表参加了本年会。中国内地有33位代表，中国台湾有13位代表、中国香港有20位代表、中国澳门有1位代表。在SWIFT香港代表处(负责亚太区事务)的安排下，两岸三地(中国内地、中国台湾、中国香港)的部分参会代表共同听取了一次专题讲座，并就有关问题进行了交流和探讨。
基于SWIFT的管理模式、业务和技术的发展方式、服务适应变革的方法等问题，代表团成员与SWIFT组织相关人员进行了探讨。通过了解，参会厂商基本都是在适应SWIFT业务和技术发展方向的基础上，为金融机构提供了账务、信息管理和SWIFT接口服务等产品。
会议期间，中国人民银行清算总中心代表团成员还与国内参会代表，如国家开发银行、中国农业银行、中国农业发展银行等代表进行了沟通，并共同对一些参会产品进行了对比分析，对国内外支付清算的发展现状进行了交流。
会议期间，许多国家中央银行的代表和许多厂商代表主动与中国人民银行清算总中心代表团接触，每天都会收到许多邀请函。代表团有针对性地选择参加了一些座谈会，如美联储邀请各国中央银行代表参加的座谈会等。另外，受人民银行的其他单位的委托，人民银行清算总中心代表团成员还约见了相关厂商代表。
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