随着农村信用社(以下简称“农信社”)改革的不断深入，农信社存贷款业务都得到了长足发展，资产质量也有了显著提高。但是，作为支持农信社业务发展的电子化建设和应用却没有与业务同步发展，与商业银行相比存在着相当大的差距，在激烈的同业竞争面前明显处于劣势，从而制约了农信社各项业务的进一步拓宽。

一、农信社电子化建设中存在的五个问题

  目前，各商业银行的电子化和信息化建设已步人数据大集中时代，业务数据大都实现了省域集中，有的实现了全国集中，种类繁多的中间业务以及ATM、P0s、呼叫中心、网上银行等也都整合到同一平台之上，为新业务的进一步扩展奠定了良好的基础。而纵观全国农信社的电子化建设与应用，我们不难发现只有极少数农信社在省或市域范围内实现了数据集中，开展了通存通兑业务以及种类不多的中间业务，大部分县级农信社仍处于单机或手工模式，这一局面已严重制约了农信社的业务发展。
    金融业务电子化和信息化的进一步发展，必将使农信社的电子化建设和应用进入一个高速发展的阶段，在此阶段初期，农信社应注重解决以下几个问题。
    1．认识问题
    随着电子化建设和应用的不断深入，商业银行新业务品种不断增加，新的支付手段不断产生，可方便完成各种支付交易，以争取更广泛优质的客户、获取更多的利润，在激烈的竞争中占据优势地位。农信社在电子化建设和应用中明显处于劣势。目前，农信社虽然已经开始认识到电子化建设和应用的不足是制约各项业务发展的瓶颈，但这种认识仅仅是将电子化建设和应用定位成一种服务手段的提升，而没有认识到电子化建设和应用将全面改变或改造农信社在业务、经营和管理上的流程和模式，是对传统业务模式的变革；没有认识到电子化建设和应用的发展是解决农信社生存和发展的基础；没有树立“科技兴社，科技强社”的理念。
    这些“潜意识”造成农信社在初期进行电子化规划、建设和应用时确立的目标出现差错，各项目的发展、执行和定位出现问题。
    2．盲目性
    农信社在电子化建设和应用过程中，没有树立正确的发展观，不了解农信社电子化应用现状，不清楚未来农信社电子化要如何建设，存在着许多盲目性，主要表现在以下几个方面：
    (1)投资上的盲目性。农信社在进行电子化建设时对主机性能、网络路由、交换设备盲目追求高性能、高配置，不顾实际应用情况，使各项投资过大，设计后的各项资源得不到有效利用，造成资源的严重浪费，片面认为电子化建设和应用只要一次性投入到位，便可“一劳永逸”。

    (2)建设上的盲目性。农信社在进行电子化建设时，未能结合自身实际，均参照商业银行模式或由系统集成商提出建设方案，没有制定出一套符合农信社电子化应用的规划。

    (3)应用上的盲目性。农信社在电子化应用上片面认为通过软件设计，计算机什么都能完成，什么都能做。在提出需求时，普遍只考虑当前业务，而未考虑长远业务发展的要求，往往导致应用软件设计上的先天不足，只能不断地修改与升级，造成人力、物力的巨大浪费。

  3．以科技部门为先导

  从上世纪90年代农信社进行电子化建设和应用起，到现今数据集中工作的开展，科技部门始终都处于主导地位，总是由科技部门来推动农信社电子化建设和应用工作。近10年来，科技部门始终处于电子化建设和应用的“前锋”。
  从各商业银行的经验来看，真正推动电子化建设与应用的核心应该是业务、市场和内审(稽核)部门的实际需求，科技部门无法替代业务、市场和内审(稽核)部门的工作；无法完整提出市场、业务和内审(稽核)等部门的电子化需求；无法完整规划出业务、市场和内审(稽核)部门的电子化应用和建设。不确定业务部门在电子化建设与应用中的主导地位，没有市场、内审(稽核)等其他部门的配合，科技部门就无法顺利完成电子化建设和应用及其推广工作。

  4．科技人才缺乏

  在现阶段电子化建设和应用时期，农信社严重缺少四类复合型人才，主要表现在“懂业务和操作应用的人才少，懂业务和科技的人才少，懂业务和创新的人才少，懂业务、科技和管理的人才更少”。农信社在新业务、新系统规划时，缺少电子化建设和应用主体的设计人才；
在新业务、新系统设计时，缺少了解、熟悉农信社业务和管理主体的人才；在新业务、新系统开发时，缺少对计算机、网络和业务整体了解的人才；在新业务、新系统上线后，缺少对综合网络系统的专业维护人才。人才的短缺问题已严重影响了农信社电子化建设和应用的步伐。
    5．存在管理上的“真空”

    在电子化建设和应用过程中，各项新业务、新系统大量上线，业务和科技部门都将精力集中在系统开发和测试T作上，虽然各项新制度在系统上线前已全部出台，但这些制度却得不到很好的执行和落实。业务部门认为制度执行不执行是基层的事，管好管不好是科技部门的事；科技部门则认为制度制定和落实是业务部门的事，与己无关；而内审(稽核)部门认为在新业务、新系统开发和上线前均未参与，对新业务、新系统的制度不了解，采取不过问、不检查的态度。

    因此，在电子化建设和应用中造成业务、内审(稽核)、科技部门之间相互推诿，形成对基层机构管理上的“真空”，造成管理缺位，潜在管理风险加大。

二、加快农信社电子化建设的对策

    农信社在大规模电子化建设和应用的初期，上述五个问题已开始显现出来。如对这些问题不尽快加以解决，将严重影响农信社电子化建设和应用的进程，影响农信社今后的健康发展。
    1．重视农信社电子化建设
    农信社要认识到电子化建设和应用对农信社发展的重要性，要认识到电子化建设和应用规划是决定信用社未来发展的战略问题。通过电子化建设和应用来全面提高农信社的服务水平，全面改造或改变农信社业务、经营、管理的流程，全面提升农信社的综合竞争力。   在电子化建设和应用时应采取“一把手”负责制，全程支持科技部门的各项工作，只有这样，才能将农信社现有的网点优势转化成网络优势，真正使农信社“无处不住”，全面提高农信社的对外形象。

    2．本着“少走弯路、少交学费”的原则，解决盲目性问题
    应根据农信社的实际需求，借鉴他行多年电子化建设和应用的得失，总结农信社的地理环境和外部条件，设计出符合农信社现状、特点的电子化应用和发展规划，并以此为基础实现农信社在业务、经营和管理上的全面电子化。

    3．确立以市场、业务为导向的电子化建设和应用
    应从初期的由科技部门牵头，其他部门配合提出需求，由职能和科技部门合力完成整体需求设计，逐步过渡到由职能部门提出需求，科技部门负责开发，最终实现以业务和市场部门需求为主导，科技部门为支持的电子化建设和应用局面。

    4．各部门要相互配合，通力协作
    在设计初期，业务、市场、内审(稽核)和科技部门通力合作，在制度执行和落实过程中应由职能部门负责，全面解决管理缺位和“真空”问题，减小管理风险。

    5．实施人才战略工程，注重人才引进和培养
    应加大对基层业务人员的计算机培训工作，重点培养一批懂业务和操作应用的人才。一方面，对现有的“土专家”加大培训力度，采用到专业院校深造或与院校联手办班集中培训的方式，提高他们的理论水平；另一方面，招收一批大中专毕业生，通过项目建设重点培养一批懂业务和科技、懂业务和创新的人才。通过人才战略工程加快农信社的人才培养，为农信社可持续发展奠定基础。