银行卡产业展翅飞翔

　　2004年末，中国人民银行宣布，中国银联将于2005年1月10日正式开通人民币银联卡在韩国、泰国和新加坡的受理业务。这是人民币银联卡继2004年1月18日和9月8日分别在中国香港和澳门地区实现受理后，首次真正意义上走出国门。届时，内地银行发行的带有“银联”标识的人民币银行卡可在上述三国贴有“银联”标识的自动柜员机(ATM)和商户销售终端(POS)上使用。我国银行卡从同城各银行间的跨行交易到异地银行间跨行交易，从内地银行间联网通用到与港澳银行间的联网通用，从国内的互联互通到国际的互联互通，实现了令人惊叹的飞跃。

　　截至2004年9月底，我国境内和香港共有119家银行申请发行银联标准卡，其中建行、交行、招行和中银香港等65家银行已正式发卡，发卡3000多万张。截至11月底，银联卡“港澳通”业务ATM取现交易约54万笔，ATM取现7.3亿人民币；POS消费交易约80万笔，POS消费金额超过24亿人民币。香港可受理银联卡的商户超过1.1万家，受理银联卡终端超过1.5万台，ATM超过1100台；澳门可受理银联卡的商户超过500家，受理银联卡终端超过600台，ATM超过140台。

　　2004年12月，新一代银行卡跨行信息交换枢纽的银联信息中心正式上线投产。这个新系统的技术处理能力和安全性、稳定性、可用性等各项技术指标已经达到国际先进水平，网络可用性达到99.99%，高峰时每秒可处理跨行交易超过1万笔，较原系统的峰值每秒处理交易笔数提高了数十倍。银联新系统的建成投产，不仅可以满足银联创建民族品牌，应对国际竞争的要求，而且满足了商业银行技术集中和数据集中、银行卡业务快速增长的需要。

　　2004年，我国银行卡受理环境也有长足改善。全国范围内银行卡受理商户超过30万家，累计布放ATM机具约近7万台，POS机具近50万台。据悉，截至2004年6月，银联转接成功率99.984%、系统成功率98.5%、交易成功率87.19%。

　　在联网通用和受理环境改善的基础上，2004年，各商业银行不断开发出功能更加丰富的银行卡新产品。建设银行发行乐当家理财卡、龙卡汽车卡，中国银行发行中银长城VISA奥运欧元卡和中银VISA奥运信用卡。工商银行发行万事达卡品牌牡丹白金卡和虚拟联名卡———联名E通卡，华夏银行推出丽人卡，兴业银行发行双币信用卡，招商银行推出突破银行卡服务模式的“财富账户”等。各种附带行业支付功能的银行卡也大量涌现，如校园卡、公务卡、社保医疗卡、旅游卡、交通卡等。银行卡的移动支付业务也已经开始在长沙、广州、济南、天津等城市推广使用，客户可通过手机，以银行卡转账的方式实现各种费用(电话费、水费、电费)的缴纳以及购物。税控收款机的使用正在北京、上海、成都、长春等城市进行试点和推广。银行卡作为现代化支付工具，日益融入我国经济生活和社会生活之中，我国已经成为全球银行卡业务发展最快、信用卡潜力最大国家。

　　2004年，银行卡欺诈犯罪活动引起了社会和有关部门的高度关注。中国银监会颁布了《关于加强银行卡安全管理有关问题的通知》。已经提交全国人大常委会审议的《刑法修正案》草案，针对目前日益猖獗的信用卡犯罪，拟新增六种信用卡犯罪形式，并加大对相关犯罪的惩治力度。该草案中有关信用卡犯罪的修改内容如果获得通过，将会加重信用卡犯罪的刑罚，并细化信用卡犯罪的构成，加大对持有、运输、携带伪造的信用卡，窃取、持有、提供他人信用卡磁条信息等犯罪活动的打击力度。各发卡机构正在进一步完善和严格执行银行卡业务流程和各项制度，建立健全内部控制机制和风险管理制度，并加强对社会公众安全用卡的宣传教育工作。有关设备的供应商也在改进技术和增加防范措施，以增强银行卡机具的使用安全性。

　　2005年，将是我国银行卡产业取得更大发展的一年。联网通用的范围将进一步扩大，跨行交易系统运行质量将大幅度提高。随着专业化服务的成熟和广泛开展，银行卡受理市场将发展得更快更好，有关法律、法规和配套政策将进一步完善，有关银行卡的业务规范和标准的修订与执行会取得新的进展，银行卡从磁条卡到IC卡的转移将较大规模地展开。到2006年，我国银行卡市场将对外资金融机构全面开放。我国银行卡产业的有关各方将做好迎接全球范围内的全方位竞争的准备。