支付清算和征信体系建设 取得重大进展

　　2004年，我国金融行业在支付清算体系和征信体系的信息化建设上，又取得突破性进展。

　　支付清算体系两项重要工作完成

　　2004年8月22日，上海银行率先签发了全国城市商业银行系统编号为00000001的银行汇票，这张银行汇票的开出，标志着城市商业银行系统银行汇票资金清算业务正式开通。长期以来，“异地通汇难”一直是制约全国百余家城市商业银行结算业务、困扰业务发展的“瓶颈”之一。城市商业银行汇票处理系统依托中国人民银行现代化支付系统，为属地经营的城市商业银行实现跨区域资金清算开辟了一条高效、快速、安全、准确的资金清算信道。

　　11月8日，中央债券综合业务系统成功接入了中国人民银行大额支付系统，打通了与债券业务相关的资金实时清算渠道。债券系统接入支付系统后，结算成员的债券资金清算即可通过支付系统即时转账完成。债券系统成功接入支付系统，打通了债券交割与资金清算同步进行的渠道，顺利实现了券款对付结算，加快了资金清算速度，加强了债券过户与资金清算的实时监控，降低了债券结算风险，提高了债券交易结算效率。对于央行的公开市场操作，券款对付结算将加快央行货币政策信息的传导速度。同时，券款对付结算的实现也将大大减少成员之间交易纠纷的产生。12月14日，中国人民银行清算总中心和中央国债登记结算有限责任公司各自作为支付清算系统和债券托管结算系统的运营方，签署《中国现代化支付系统与中央债券综合业务系统联合运行协议》。这标志着中央债券综合业务系统成功接入中国现代化支付系统、实现债券交易的券款对付清算后，两大系统正式联合、协调运行。随后，各银行业金融机构陆续与中央结算公司签署协议，以便取得券款对付结算资格，并采用这一结算方式来办理债券资金的清算。专家预计，2005年6月底大额支付系统在全国推广到位后，券款对付清算将逐步推广，并最终占据银行业金融机构债券结算方式的主流地位。

　　2004年初，中国人民银行就明确提出，开通大额实时支付系统与债券市场的连接，完成大额实时支付系统与城市商业银行汇票处理中心等清算组织的连接，是2004年支付系统建设的两项最重要的工作。这两项任务顺利完成。

　　目前，人民银行正在加快大额支付系统在全国的推广进度，争取2005年6月实现大额支付系统覆盖全国的目标，同时争取2006年完成小额支付系统在全国的推广应用。

　　个人征信系统“扬帆启航”

　　2004年12月中旬，由中国人民银行组织商业银行建设的全国统一的个人信用信息基础数据库，开始试运行，在北京、重庆、深圳、西安、南宁、绵阳、湖州等七城市，对各国有独资商业银行、股份制商业银行和城市商业银行开通联网查询。

　　如果说北京、上海等大中城市的个人信用信息数据库建设、征信服务，只是个人征信市场的开拓性“试水”，那么，个人信用信息基础数据库试运行并在七城市开通联网查询，就标志着我国统一的个人征信系统已开始“扬帆启航”。

2004年，人民银行进一步加快中国现代化支付系统建设，保障了支付清算系统的安全、稳定运行。通过建设现代化支付系统，我国将逐步形成一个以现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，各地同城票据交换系统并存的中国支付清算体系。

　　个人信用信息基础数据库是各商业银行的信用数据信息共享平台，主要采集和保存个人在商业银行的借还款、信用卡、担保等信用信息，以及相关的身份识别信息，并向商业银行提供个人信用信息联网查询服务，满足商业银行防范和管理信用风险的需求，同时服务于货币政策和金融监管。全国统一的个人信用信息基础数据库的试运行，是继全国企业信贷登记咨询系统建立后，我国信用体系建设的又一个重大进展。

　　按照人民银行有关工作规划，2005年年内将实现个人信用信息基础数据库在全国联网运行。届时，所有获得资格的商业银行和部分农村信用社将可以联网查询个人的信用信息，我国企业和个人征信体系的基本框架将“浮出水面”。