随着农村金融体制改革的不断深入和金融市场的日益开放，农村信用社以利差收益为主要盈利手段的传统经营方式受到严峻挑战．继《商业银行中间业务暂行规定》实施后，《商业银行服务价格管理暂行办法》又正式出台，这给商业银行发展中间业务送来了政策的春风；同时，信息技术的不断发展和进步，使得中间业务解决方案如雨后春笋般涌现，为中间业务系统的实施扫清了技术障碍。农村信用社作为起步较晚的合作金融组织，要想在激烈的竞争中求生存，谋发展，必须抓住机遇，大力发展中间业务。

          目前，各地农信社在开展中间业务方面虽然进行了一些尝试，推出了一些中间
业务品种，但与发展的要求相比还相差甚远，仍然存在着诸多问题：

          一是对发展中间业务缺乏认识，农村信用社对发展中间业务存在认识误区，往往认为“中间业务只是存贷款业务的附孱业务、派生业务”，没有把中间业务当成一个独立的金融产品来开发和推广。

          二是业务品种单一、经营范围狭窄，由于长期受传统业务的影响，农村信用社开展的中间业务仅仅局限在代理保险、代收代付、代签汇票等简单的业务范畴内，且总量较小。

          三是缺乏有力的宣传，客户对已经开办的和即将开办的中间业务认识度不高，使得中间业务的推广受阻，新的中间业务不能有效拓展，而与原有的业务形成断层，致使中间业务的发展迟缓。

          四是电子化建设落后，农村信用社的设备和软件层次低、更新慢，不适应中间业务的开发经营需要。严重影响了中间业务的进一步发展。

              五是开展中间业务的专业人员较为匮乏，研究、开发、营销力量不足，尤其是缺乏能够从事创新型、技术含量高、复杂性的中间业务的工作人员，这使得财务顾问、评估审核等风险低、收益高．服务层次高的业务品种难以开展。

       针对农信社目前的中间业务发展现状，旮必要改变思路，大力开拓中间业务在农信社的发展。

       首先，要转变经营观念，适应市场需求，把发展中间业务理念灌输到每位员工的经营思想中，使中间业务尽快从辅助性业务向主营业务转变，真正成为经营效益的增长点。

       其次，加强中间业务产品的宣传力度。向社会推介服务项目和业务品种．让更多的客户了解农村信用社开展中间业务的优势，了解各项中间业务的功能，积极培养中间业务的客户群体，开展多功能金融服务，取得社会各界的广泛重视和支持，把农村信用社开展中间业务的局面全面打开，尽快占领农村市场和城郊市场．

       第三，加强内部管理，建立中间业务管理体系．农村信用社有必要按市场导向重新考虑内部职能机构的设定．建立独立的中间业务管理机构．致力于中间业务新品种的研究、开发、推广，并建立科学完整的中间业务考核指标体系，实行目标责任制和考评激励体制，把中间业务纳入规范化、科学化管理的轨道。

          第四，农村信用社要提高生产力，需要科技做坚强后盾．农村信用社要立足长远，加大投入，建立畅通的．高效的、系统的、先进的、智能化  的农村信用社信息网络，  选用具用灵活性、易扩展、  高效率的中间业务平台作  为中间业务系统的支撑件．

         第五，农村信用社应  尽快培养一批既具有现代金融理论知识又具有丰富银行业
务实践经验，既具有开拓创新精神又通晓政策法律规范以及精通现代电子化技术的复合型人才队伍，为大力拓宽中间业务打下坚实的基础．

                  中间业务是未来商业银行的发展主流，从国外商业银行来看，中间业务收入占其总收入的40％以上，是其利润的重要来源。而农村信用社的主要利润还来自存贷利差，中间业务收入在利润中的占比微乎其微．农村信用社的中间业务虽然刚刚起步，但随着农村信用社管理意识的增蛋、人员素质的提高和科技投入的增加，必然带来中间业务产品的创新。农村信用在经营传统中间业务的同时。可以积极推进结算票据化、扩大票据使用范围；逐步发展银行卡业务；开拓理财、评估等高附加值业务。