| 网上监管的实现 |
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| http://www.cnfp.net 时间：2004-1-27来源：金融电脑
作者：中国人民银行温州中心支行 王文郁
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中国已经成为世界贸易组织正式成员，这意味着我国金融业将在较短的时间内全面开放，外资银行的进入速度将不断加快。与外资银行展开全方位的竞争，这不仅对我国商业银行是一个巨大的挑战，而且对我国中央银行的监管工作也提出了前所未有的挑战：面对外资银行真正意义亡的市场化运作模式，金融监管从体制、手段到监管队伍的素质存在诸多不适应。因此，如何正视我国中央银行在监管工作中存在的差距和问题，不断提高央行监管工作水平，促进银行业长期稳定发展，深入研究建立既符合我国国情、又适应现代银行业发展要求并且与国际金融监管惯例和规则接轨的现代金融监管体系，是目前我国中央银行迫切需要解决的一个现实问题。银监会接手原由央行承担的金融监管职责后，面临着进一步深化金融改革，加强金融监管，保障金融安全、高效、稳健运行，防范和化解金融风险的重大课题。提出要达到良好监管的“六条标准”，对银监会各地分支机构的工作质量和效率提出了更新更高的要求。那么，如何才能提高银监会派出机构的工作质量和效率呢?
非现场监管是金融监管的重要方式，它对技术、经验和数据真实性的要求较高。非现场审查的范围，包括定期分析从业银行不同范畴业务的统汁资料报表，以及对从业银行全年业绩和财政状况进行全面检查。非现场监管的优势在于能够运用网络等科技手段和计量分析工具，对大量金融业务数据进行连续处理，并为现场检查提供有针对性的导向。加快监管电子化、网络化建设，不仅是金融发展的客观要求，也是我们提高监管专业化水平，增强监管有效性的必由之路。本文以网上监管的具体实现作为一个例子，为提高非现场监管效率提供借鉴的思路：
在现行常规的非现场监管中，一般要求被监管的金融机构报送大量的报表数据。例如，为了提高社会信用程度，制裁逃废债企业，需各金融机构报送逃废债企业名单；为制止洗黑钱，需要金融机构报送非正常的金融交易等。由于各金融机构的电脑系统平台各不相同，再加上金融监管报表采集口径经常变化，很难开发统—固定的计算机应用系统。目前大多仍然采用专统的手工报送、传真来传送文本文件，或者分发简讯的应用序来报送数据，冉由监管人员利用Excel等通用的办公软件来实现对各金融机构的数据进行统汁。上述方法具有以下缺点：工作效率低，操作不方便，无法保证数据的准确性、一致性，对于日积月累形成的大小的历史数据，无法行效合理地去利用、挖掘 随着计算机技术及网络技术的发展，金融监管及临时性报表调查采用网络报送方式成为可能。我们可以设计这样的网上监管模式：基于网络技术，跨平台，与金融
机构业务处理系统的系统构架无关，提供报表格式灵活生成、报表数据采集、报表数据汇总分析、报表数据挖掘、报表数据输出接口等功能，实现信息共享，充分体现信息的实时性和准确性。
1．系统设计原则
(1)系统要做到跨平台，与金融机构的操作系统及原有业务数据类型和原有数据库类型无关。
(2)系统应具备足够的方便灵活性。
(3)系统应具备安全保障措施，能够防止未经授权的访问，以保护重要敏感的金融业务信息。
2．解决方案
根据实用性和经济性原则，在选择硬件设备时，不仅应考虑到目前各种业务实际要求，还应充分考虑将来业务种类增长的需求。从实用性、经济性出发，着眼于近期目标和长远的发展，选用先进设备，进行最佳性能组合，在有限的投资中构造一个性能最佳的实用性系统。
例如，为减少设备投资，可利用普通PC作为服务器，或将网络服务器、数据库服务器、网络报表设计器、系统控制端集中到一台服务器—上。
(1)安装网络服务器系统软件，安装网络操作系统，安装Microsoft．Net Framework。
(2)安装网络数据库服务器软件。
(3)安装网络应用软件。
(4)安装报表设计器软件。
(5)安装系统控制端软件。
3．系统特点
(1)采用网络上报的数据上报方式，操作简单方便，节省人力资本。
(2)采集数据端(客户端)零安装，免维护，零管理。
(3)支持多级上报单位，适合各级分支机构体系。
(4)支持多报表层次、多种报表类型的报表体系，适应报表种类繁多的要求。
(5)基于权限的、可靠的安全保障，保证数据的安全性。
(6)具有网上传输的保密性。与安全性。
(7)支持多种大型数据库系统，数据处理能力强。
(8)支持数据挖掘，为决策部门提供准确及时的信息。
(9)不会感染任何病毒。
(10)报表格式设置简单易行，无任何格式限制，无论固定报表或临时性调查，均能轻松解决。
(11)支持智能联想式的数据查询功能，可以以日期、名称或感兴趣的文字、数据进行查询。
(12)多种报表数据核对功能，能与上期或相关联 部门的报表进行核对，确保数据正确无误。
(13)接口灵活，无论上报数据还是汇总数据均可以常见的Excel等标准格式输出。
(14)汇总手段丰富，分析灵活，可以提供多种分析趋势表，并能以美观图表形式表现出来。
(15)一套系统，可以设定多套报表体系，供多个部门实现信启、共享。
4．系统安全策略
(1)基于权限的，可靠的安全保障：任何用户登录本系统，必须使用正确的用户名及口令，不同的用户具有不同的权限，基层用户只能查阅及修改本网点的报表数据；上级用户可查阅本部门及下辖网点的报表数据或其他上级用户放置在公共区的报表数据；只有超级用户才具有建立用户，查看任何下级单位报表的权力。
(2)具有网上传输的保密性与安全性：系统可对传输的数据进行加密，以确保网上传输安全性。
(3)锁定lP技术：系统可提供锁定IP技术，以确保只有特定网络地址的用户进行使用，防止无关人员访问或使用本系统。
(4)系统的独立性：本系统完全独立于其他的银行应用系统，不会对其他应用系统造成任何影响。
总之，网上监管属于监管中的一项具有挑战性的工作，在探索技术监管的同时，应引入新技术，加强对网上信息内容的监管。只有做到未雨绸缪，沉着应战，深化改革，趋利避害，才能抵御各种冲击，促进我国金融业在改革中健康发展，保持宏观金融的稳定。
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