| 加强科技合作 实现共同发展－－城市商业银行电子化发展的必由之路 |
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| http://www.cnfp.net 时间：2003-11-21来源：西安市商业银行
作者：蒋蔚
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改革开放以来，我国—直致力于逐步推进金融业的全面开放。随着我国加入wTO”，要求金融业在短期内实现全方位对外开放，走向国际化，将会有更多的外资金融机构涌入。它们具有雄厚的资金实力、先进的经营管理经验，既有利于我国更有效地吸引和利用外资，加快经济建设的步伐，促进金融体制改革的深化又必然会对我国金融业形成巨大冲击。
如何在竞争日益加剧的环境中，保持——定的市场份额，要求城市商业银行必须对形势有——个清醒的认识，审时度势，分析自己的长处与不足，变被动为主动。城市商业银行的弱势：一是由于其业务多集中在某一地区，易受当地经济发展状况变动的影响。因此，风险集中而不能分散，没有调剂的机会；二足城市商业银行规模较小，经营成本高，不利于作有效率的经营和取得规模经济效益，不符合经济的原则；三是城市商业银行业务仪局限于某一地区，不易筹措大量资金。反之，当资本过剩时又缺乏适当的出路，不利于资本的余缺调剂，难以提高资本的使用效率；四是城市商业银行没有外地的分支机构，与经济的外向发展、流通范围的扩大存在着矛盾，不利于为社会的发展提供更多更好的服务；五是城市商业银行科技力量薄弱，金融电子化
水平相对较低，相对于其资产规模而言，金融电子化成本较高。如何在新的形势下化解城市商业银行的不利因素，变弱势为强势，利用科技手段为业务拓展提供更多的支持，这是我们银行科技工作者必须要思考的问题。
一、以科技合作为本
城市商业银行其规模较小，组织紧凑，决策较为迅速，管理相对容易，它的一个非常显著的特征，就是有很强的地域性。从微观角度，立足于某一城市，它有较强的优势；从宏观角度，立足于全国，它又变成很大的弱势。因为这些点(城市)之间基本上没有联系(关系)，各自为政，没有形成一个整体力量，所以同国有商业银行和其他股份制商业银行相比，这就是我们城市商业银行最大的弱势，我们的客户很难在异
地办理业务。要变被动为主动，将这些点变成一个面，就是要实现城市商业银行间的联网通用，构造全国城市商业银行的一张大网，在金融市场竞争的环境中削弱其他商业银行的竞争优势，变各家城市商业银行的网点为城市商业银行大家共同的网点，突出城市商业银行的整体优势。
任何银行的业务应用系统总是与其组织体系、管理模式相对应。各家城市商业银行独立法人，各家有各家的业务系统，目前不可能实现数据集中。在现行的模式下实现联网，我们要考虑的足如何为业务的发展提供更多更好的支持。尽管存在许多困难，如在现行数据没有集中的情况下实现多家城市商业银行的通存通兑等，大家联合起来共同建设城市商业银行内部的清算系统。只要业务部门有需求，从城市商业银行
联合发展的大局出发，科技部门应努力做好联网通用中的每一件事情(如加入银联，对城市商业银行的业务跨地域拓展，提供了很大支持)，因为现在不做这些工作，将来就很难面对加入WTO开放金融业后所带来的冲击。
二。加强部门间技术和管理的交笋
城市商业银行从规模上讲是一个非常小的银行，麻雀虽小但五脏俱全，在电子化的投入上，与其收入相比，所占比例较高，已经成为城市商业银行一个较重的负担，特别是对中小城市商业银行而言，但有时为了与他行的差距不至于拉的太大，不得不加大这方面的投入，无形中增加了经营成本，形成了一个怪圈。城市商业银行科技部门行使类似其他国有商业银行和股份制商业银行总行一级科技部门的职能，不仅要运
行、维护其电子化业务系统，而且还要考虑自身金融电子化的发展规划和开发问题，同国有商业银行和股份制商业银行相比人员素质存在——定的差距，而人数却非常有限，根据业务不断发展的要求，开发任务非常繁重，加上计算机技术发展非常迅猛，需要对科技人员不断加以培训，所以工作压力非常大。
城市商业银行科技部门之间应进行多方面多层次的交流，互通有无，共享和借鉴金融电子化工作的成功经验、成果以及科技工作的管理经验，尤其足在金融电子化的发展规划方面，多沟通多探讨，避免别人已经走过的弯路，尽可能降低电子化业务系统的开发与运营成本，提高竞争能力。
三、合作建立银行灾难恢复中心
保持业务的持续性是当今银行进行数据处理需要考虑的一个重要方面，也足银行选择计算机系统的重要指标。灾难发生从而引发的系统停机的损失可能导致生产停顿，失去客户满意或信任从而导致减少业务、收入。究其根本，保护业务持续性的重要手段就是提高银行计算机系统的高可靠性。高可靠性系统必须能够解决各种导致计算机系统失效的意外情况，保护业务应用在7 X 24小时的时间内不间断运行。
城市商业银行由于地域上的限制，其经营活动范围有限，就其自身条件而言很难做到数据或系统的跨城市(异地)备份。只有走联合发展的道路，才能解决这个问题，可由全国的多家城市商业银行或几家城市商业银行联合共同投资建立城市商业银行的灾难恢复中心，一是从根本上解决了一家城市商业银行地域受限的问题；二是解决了一家城市商业银行建立灾难恢复中心负担过重的问题。三从另一角度看，灾难恢复中心同时也是几家城市商业银行的数据中心，为将来真正联合奠定了技术基础。
银行灾难恢复中心可以极大地降低计算机系统的运行风险。保证在发生各种不可预料的故障、破坏性事故或灾难情况时，能够继续提供计算机服务，确保业务系统的7X 24小时不间断运行，极大地降低可能给银行带来的损失。
四、降低系统的总拥有成本
由于城市商业银行的背景大致相同，均为独立法人。在电子化和信息化建设方面，不管大小城市商业银行都有自己的系统，相对其规模而言，系统的总拥有成本较高或很高，如何尽可能的降低总拥有成本，足我们城市商业银行科技工作者必须思考的问题。系统的总拥有成本包括系统的初期建设投入(设备和软件购置、应用软件开发以及集成等)、系统运行及维护费用、系统软硬件厂商的服务费用等。系统初期的建设投入一般足一定的，从系统正式上线后，其运行维护的成本足不定的，运行维护人员的成本基本固定，唯一可变的就是系统软硬件厂商的服务费用。要降低系统的总拥有成本就必须从降低系统软硬件厂商的服务费用人手，对软硬件厂商而言，一家城市商业银行对他们无足轻重，但几家城市商业银行联合起来与他们谈判，其分量就不同了。
目前城市商业银行运行业务系统的主机设备主要有两家，一家是IBM，一家是HP，相对而言，采用IBM的居多。按照惯例，在所购设备保修期内，厂商的服务是免费的，期满后需要购买设备厂商的服务，每年的服务价格不菲，少则几十万多则上百万，具体跟所购置的设备价格有关。软件(如数据库、中间件)也是一样。在实际工作当中，与有关厂商就服务费用的商务谈判中，感觉非常吃力，价格很难压下来，有时
谈判达几个月之久。多家城市商业银行联合起来与厂商谈判有利于降低服务成本。
降低总拥有成本还有——种思路就是对于新成立的中小城市商业银行，主要指地区一级城市商业银行，规模不大，没有必要再建立一套电子化业务系统，完全可以就近租用规模较大的城市商业银行(省会城市商业银行)的系统，这样对新成立的城市商业银行而言，可以大大降低系统总拥有成本，每年只需一定的租借费用。所带来的好处很多，省去开发新系统所需较长周期和开发成本，利用已有的综合业务系统、银行卡系统、银联系统、大额支付系统、国际业务系统等，即可实现两个城市之间城市商业银行业务的通存通兑，开展各项业务。
另外应加强对人才的培养，一方面通过参与系统的开发与建设，培养和造就‘支具有良好专业素质的人才队伍；二足积极参加厂商举办的各种专业课程培训，不断提高系统的管理水平和技术水平，能自己做的工作尽量自己做，在情况允许的条件下，减少对服务费用的投人三足广泛开展与他行科技部门的交流，特别是国有商业银行和股份制商业银行科技部门的交流，国有商业银行和股份制商业银行的金融电子化建
设工作开展的比较早，在这方面他们积累了很丰富的经验，借鉴他们以及其它城市商业银行在金融电子化建设所取得的成果，有利于在新项目论证及实施过程中选择一条捷径，少走弯路，减少不必要的投入。
五、 提高电子化程度，发展信息化
银行计算机系统的建设应分为三个层次电子化、信息化以及智能化。电子化只是实现了银行业务办理计算机化，但没有对银行计算机系统内的信息进行分析与挖掘，尚处于服务的被动模式，如目前的综合业务系统、银行卡系统、电话银行、网上银行以及各类的中间业务系统等，均是直接面向业务处理的，要求具有很强的实时性，即交易系统，这是我们银行计算机系统建设的第一阶段；第二阶段就是在现有交易系
统的基础上，建设综合信息管理系统，分析和挖掘有用信息，这一部分是不直接面向客户的，即分析系统，为日常管理和业务的发展提供强有力地支持，实现计算机系统的信息化。在这一层次，根据系统提供的信息，使业务的拓展有针对性地进行，有些服务已摆脱传统的被动方式，变被动服务为主动出击，尤其足对重要客户或黄金客户；智能化是银行计算机系统建设达到的最高境界，任何时间、任何空间客户都能享受到银行为他提供的服务，银行已经虚拟化，无处不在、无时不在
六、结束语
银行科技部门面对的压力与挑战，主要有以下几点应对业务部门不断变化的业务要求管理越来越复杂的环境；保证系统的稳定运行和保护信息免受灾难的影响在科技人员资源非常有限的情况下，如何提高效率，事半功倍完成来自各方面的业务要求。加入WTO后，城市商业银行面对着越发激烈的市场竞争，改革任务繁重，发展任务艰巨。作为城市商业银行的科技工作者，我们应牢固树立“科技兴行”的思想，加强合作，抓住机遇、直面挑战，在竞争中不断发展，尽快将城市商业银行的整体实力提高到新的水平上来。
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