随着我国金融电子化建设的深入发展和银行客户对金融服务质量要求的不断提高，ATM在金融行业的应用越来越广泛，ATM在拉近客户与银行之间的距离，扩展营业网点，改善用卡环境，提供全天候、全方位的金融服务，降低经营成本，提高金融行业的服务质量和综合竞争实力等方面正发挥着不可替代的作用。
    然而，美中不足的是很多ATM并没有充分发挥其先进的作用，有些ATM经常是故障连连，无法提供服务；有些ATM经常发生错账或吞卡现象；甚至有些ATM沦落成了无人问津的简单摆设，这些都挫伤了人们用卡的积极性。金融时报曾以《京城银行排队现象探源》专题报道过北京ATM使用中存在的问题，我们也经常可以看到ATM无奈的提示：“对不起，暂停服务!”
    先进的技术对维护和改善客户关系具有至关重要的作用，但是为什么花高价买来的先进设备却不能充分地发挥作用?如何才能提高ATM的使用效益?这已经成为金融行业完善自助服务的重要课题。就此问题，本文试图结合工作实际，从技术和管理的角度进行较为深入的分析和探讨。
一、充分掌握影响ATM正常运行的技术因素
    ATM是一种集计算机技术、网络技术、机电技术、自动控制技术于一体的高技术产品，是银行实现自助服务的关键设备。ATM要完成读卡、上传、校验、检测、查询、吸钞、吐钞、转账、打印等一系列复杂的动作，ATM中任何一个软、硬件故障都会影响整个系统的运行效率。只有深入了解影响ATM的各种技术因素，才能在日常管理中做到有的放矢。
    1．选择合适的ATM和合适的安装环境
    ATM按安装方式可分为大堂式和穿墙式两种，前者主要安装在室内，直接分流柜台业务量，减轻柜面压力；后者主要安装在户外，24小时对外服务，延长服务时间。按功能可分为带存款功能的ATM和不带存款功能的ATM。银行应根据业务量、客户需求和本行的发展规划选择合适的ATM，ATM选址应遵循“弥补网点不足、延长服务时间”两项基本原则，同时要选择合适的环境安装ATM，保证有稳定的电源环境，良奸的接地系统，适宜的温湿度和清洁度，安全的防雷保护措施，稳定的通讯线路，防雨淋、防日晒、防鼠害，另外还要避免ATM附近有大功率的强干扰性用电设备。为便于设备管理和系统维护，应尽量选择同一品牌的主流ATM，而且机型和操作系统、丌发环境应尽量保持一致和稳定。
    2．电源系统对ATM的影响
    电源系统是影响ATM正常运行的首要因素，对ATM影响较大的电源因素主要有：电源系统的接地质量、电压稳定程度、电源掉电情况、电源瞬变、电源噪声、周围环境噪声等，电源环境会影响ATM部件的正常运转，影响信息的读写、处理、传输、显示，造成程序无法正常执行，甚至破坏元器件、损坏信息。减少电源系统故障的方法—是提高接地的质量，二是通过稳压器、滤波器、UPS等电源保护装置来改善电源质量，三是避免频繁的开关ATM。
    3．温湿度、清洁度对ATM的影响
    温湿度、清洁度是影响ATM正常运行的重要因素。当温度过高或过低时，会破坏橡胶传动部件的物理特性，直接影响ATM的工作。当环境过于潮湿时，会使金属接插件接触面及接触点表面雾化，发生化学反应导致接触不良，同时在此环境下长时间停机会使腐蚀加重，引起出钞模块以及部分元器件锈蚀等，如果环境过于干燥，易使器什发热并产生大量的静电而损坏芯片。
    清洁度将直接影响ATM器件的寿命，ATM一般都临街摆放，外界灰尘较大，显示器和各控制板在工作中产生的热量和静电也会吸附灰尘。灰尘会造成以F影响：使器件表面与外界隔绝，导致散热不畅，自身温度提高，从而加速老化；使机械传动部分于涩、运转不畅、加大运转阻力，使驱动电流过分灰尘还会使ATM中众多的传感器灵敏度下降，所反应的定性值和定量值失真，容易引起ATM故障。
    在我国北方风沙较大地区和南方多雨潮湿地区，这种影响尤其突出。
    4．系统部件对ATM的影响
    ATM部件自身的生命周期和使用次数极限也是影响ATM的因素。一方面因长期运转，造成零部件损坏而引起故障，比如传感器灵敏度下降、皮带磨损老化、弹簧失效、齿轮磨损等；另一方面由于柜员机的机械动作较多，加上不断积聚的灰尘的侵蚀，导致ATM出现机械偏移，如微动开关不能灵活弹开和闭合、金属接插件松动、摩擦轮压力不足、磁卡读写器失灵等等。这些都会影响ATM的正常工作，需要适时更换损坏件来保证ATM的正常运行。
    5．软件故障对ATM的影响
    软件在设计上可能存在这样那样的缺陷和漏洞，会影响ATM的正常使用，如系统不能自动清理运行口志，导致闩志文件不断增大，甚至引起进程或消息队列堵塞；软件对器件的伪错误状态不能纠正或复位，经常发生吞卡或死机现象；操作界山和操作提示友好程度不够或者频繁改变操作界面，客户操作不方便甚至引起误操作；此外，测试盘、升级盘等杏杀病毒不及时同样也会引起ATM运行故障。
    6．网络故障对ATM的影响
    由于现在的ATM几乎都是联网使用，而且ATM对通信环境有着较高的要求，因此通信网络质量的高低对ATM也有着举足轻重的影响，通信链路是否稳定，丢包率是否在正常范围，带宽能否满足业务需求，数据交换是否及时，主机响应速度能否适应业务高峰，ATM、前置机、主机之间以及与网络的参数配置是否匹配，组网方式是否统一(特别是跨行处理的ATM)，这些都会直接影响ATM的正常运行。
    7．其他影响ATM的因素
    长时间停机会损坏ATM的机械部件和电子部件，停机后重开机时传送皮带、滚轮及齿轮摩擦力加强，引起启动电流过大，冲击和损坏电源模块和打印机控制板，特别是在雨季由于湿度加块密钥丢失。
    此外，ATM本身的设汁如摩擦出钞还是真空吸钞、散热方式的选择、部件材料的选择、制作工艺的高低等也是影响ATM正常运行的因素。
二、科学的管理对提高ATM使用效益的影响
    俗话说：“三分技术，七分管理”，光有先进的设备ATM还不能充分发挥它的优势，完善的管理制度是提高ATM综合使用效益的重要保证。其实，ATM的规划、选型、安装、运行、维护、保养、故障排除、升级、考核等各个工作环节都蕴涵着科学管理的理念。银行投巨资构建自助服务网络，决不是为了有个现代化的门面和摆设。如何充分发挥高技术产品的作用，关键在于科学的管理，正所谓“技术是基础，管理是保证”。
  1．改变服务理念
  从服务的角度来说，应该把ATM视同一个行员，银行要通过它全天候的自助服务来提高自身的形象和客户的满意度，并且要在一定程度上降低经营成本。ATM技术的发展带来的应该是银行服务方式的改变，而这种改变不是把设备装好，把网络建设好就可以大功告成的，事实上，这只是一个开端，大量的工作还在日常的运行和日常的管理之中，ATM的效益也只有通过后续的服务才能体现出来。因此绝不能把ATM的管理简单地视为设备管理，要对ATM的服务做人性化的推广。同时要善待客户，尽力完善ATM的服务环境，积极主动地处理与ATM有关的各种功能、操作、吞卡、错帐、投诉、服务时间、服务响应、服务边疆性等涉及服务质量的问题。

2、成立专门的ATM管理部门
　该部门负责管理ATM的总体规划和实施方案，协调ATM建设和支行中各部门间的配合，制定ATM支行、维护、检查和考核办法，统一ATM的培训及对外宣传，负责与外单位如供应商、维修公司以及通信、安全等部门之间的联系。
    3．制定相关的规章制度，并保证落到实处

 占人云：“没有规矩，不成方圆”，专门部门成立后要根据实际情况制定科学、系统、完善的管理办法和具体的操作规程、考核办法，内容要涵盖ATM规划、运行、维护、宣传、培训、考核等各个方面，做到有章可循，有章必循。
    4．加强宣传和培训
    ATM是社会发展和技术进步的产物，推广和普及ATM是大势所趋，因此要积极宣传和推广ATM，引导人们广泛使用ATM，消除人们对ATM的怀疑、误解甚至恐惧。同时，ATM不仅技术含量高，对银行内部人员要求也高，而且由于技术原因我国的ATM多为引进，很多说明和提示都为英文，因此对银行内部ATM系统管理或维护人员、  日常运行管理人员都应加强培训，包括业务技能和工作责任心，使其能够熟练掌握ATM的相关功能和技术要领，明确各自的岗位职责，严格按照操作规程进行操作。此外，对持卡人也要培训到位，在ATM旁要配备简洁明了的操作说明，必要时在使用初期设专人讲解，使持卡人能正确使用ATM。
  5．做好ATM的后勤保障
  建立完善的设备档案管理，安装伊始就应该对每一台ATM的品牌、型号、序列号、生产厂家、出厂时间、开通时间、配套设备情况、主要零配件配置情况、通讯端口地址、安装地点、使用单位等详细登记，存档管理，对后续的维护情况、部件更换情况等也要动态记录。
　　建立ATM定期保养制度，包括ATM表面的清洁、周围环境的清洁，内部部件的清洁、润滑，耗材和易损件的更换，安装环境、通讯环境的检查等。
    建立快速高效的故障响应和排除机制，建设一支懂技术的管理员队伍和专业化的技术服务队伍，一方面要对ATM定期维护，另一方面要求ATM管理人员对常见故障及排除方法了然于胸，同时银行与ATM供应商或设备维护商、通信部门等建立良奸的合作关系，如通过公平竞争签订服务合同等，一旦出现故障后应尽量缩短恢复的时间，维护自身的信誉。
    6．建立良好的用卡环境
    投入ATM的目的是为客户提供优质服务，因此，客户的满意程度是衡量ATM管理好坏的最终标准。
    ATM要面向大众服务，因此在保证安全的前提下应充分考虑做到界面简洁实用，交易提示菜单或画面清楚明了，操作简单方便，尽可能简化操作步骤和操作难度，减少容易误操作的环节，降低操作复杂程度和对操作者的要求，统一ATM的机型、标识、操作流程和客户服务电话，并保持相对稳定，向“傻瓜化操作”发展。清洁、周围环境的清洁，内部部件的清洁、润滑，耗材和易损件的更换，安装环境、通讯环境的检查等。
    建立快速高效的故障响应和排除机制，建设一支懂技术的管理员队伍和专业化的技术服务队伍，一方面要对ATM定期维护，另一方面要求ATM管理人员对常见故障及排除方法了然于胸，同时银行与ATM供应商或设备维护商、通信部门等建立良奸的合作关系，如通过公平竞争签订服务合同等，一旦出现故障后应尽量缩短恢复的时间，维护自身的信誉。
    6．建立良好的用卡环境
    投入ATM的目的是为客户提供优质服务，因此，客户的满意程度是衡量ATM管理好坏的最终标准。
    ATM要面向大众服务，因此在保证安全的前提下应充分考虑做到界面简洁实用，交易提示菜单或画面清楚明了，操作简单方便，尽可能简化操作步骤和操作难度，减少容易误操作的环节，降低操作复杂程度和对操作者的要求，统一ATM的机型、标识、操作流程和客户服务电话，并保持相对稳定，向“傻瓜化操作”发展。 服务周到细致，如ATM周围加装一些防雨、防尘设备，一方面保护ATM，另一方面也方便顾客；增加隔离设备，保护客户的隐私；增加中文标识或提示；加强ATM后台管理，提高ATM的响应速度拓展完善ATM的功能，实现诸如订票、代收、银证通等业务，扩大ATM卡的使用范围；合理制定有关存、取款次数和金额的限制，以及手续费的收取等规定在ATM旁要公布故障联络
方式和投诉电话，要及时处理ATM故障和顾客的各种投诉。
    扩大联网通用范围，ATM已经从以前纯粹的单机、脱机方式经过同系统同城联机、同系统跨行联机发展到跨区域跨系统联机，2002年银联成立，我国商业银行应以此为契机，加强银行卡的联网通用。
    加强对外部人员的管理。外部人员对ATM的常运行也有影响，比如顾客操作存款机时未使用合适的钱币或未按要求放置钱币，造成存款模块卡钞停机。另一方面还有一些恶作剧引起的物理故障，如人为刻划或损坏键盘、显示屏，向出钞口、入钞口、插卡口填塞杂物，甚至烫、砸、腐蚀ATM，造成ATM的故障或损坏。对前者要加强宣传和培训，而对后者还要追究其法律责任。
    7．采用先进设备的同时采用先进的管理手段
    这样可以为ATM的管理提供巨大的帮助。ATM是24小时联网自助设备，不论是设备本身的问题、软件问题，还是缺纸、缺钞，或者操作不当，都会影响ATM的正常使用，采用先进的管理手段会及时发现—上述问题，并督促有关部门及时解决，将ATM的停机时间最大限度地缩短。如配合电子地图对ATM进行实时监控，将ATM的运行状态包括各种钞箱状态、钞票数量、与主机的通讯状态、各种耗材的消耗程度、各模块的运行状态、ATM的位置等集中反应到监控服务器上，这样监控人员不仅可以从繁重的日常巡视工作中解脱出来，更重要的是提高了监控和排除故障的效率。

   总之，ATM的建设工作是一项复杂的系统工程，工作千头万绪，涉及技术和管理，需要银行高层领导的重视和推动，需要诸多部门做大量深入、细致、持久的基础工作，需要外部环境的协同配合，还需要具体操作人员的工作积极性和主动性。要管好ATM，必须统筹安排，从宏观的发展规划到具体的实施运作都必须有一套行之有效的管理办法，只有这样才能真正提高ATM的综合效益，才能真正做到物有所值。